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| 本文作者： 周蕾 | 2020-08-28 16:32 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，今天上午，中國(guó)平安公布2020年半年報(bào)并召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
2020年上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)743.10億元，同比增長(zhǎng)1.2%； 年化營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)到21.6%。截至2020年6月末，個(gè)人客戶數(shù)達(dá)2.10億，較年初增長(zhǎng)4.6%；上半年新增客戶1,809萬(wàn)，其中35.4%來(lái)自集團(tuán)五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶；客均合同數(shù)2.69個(gè)，較年初增長(zhǎng)1.9%。
董事長(zhǎng)馬明哲，謝永林、陳心穎、姚波三位聯(lián)席CEO，以及首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏、首席投資執(zhí)行官陳德賢均出席了本次發(fā)布會(huì)，并就市場(chǎng)關(guān)心的問(wèn)題作答。
集團(tuán)總經(jīng)理、聯(lián)席CEO兼平安銀行董事長(zhǎng)謝永林用“穩(wěn)健、改革、科技”三個(gè)關(guān)鍵詞概括管理層對(duì)上半年集團(tuán)業(yè)績(jī)的整體評(píng)價(jià)。他指出，例如保險(xiǎn)這樣的具有一定保障性和復(fù)雜性的產(chǎn)品，必須面對(duì)面進(jìn)行的業(yè)務(wù)，確實(shí)遭受了一些影響，但能夠在線上進(jìn)行的業(yè)務(wù)都在高速發(fā)展。
改革方面，謝永林提到，除了壽險(xiǎn)改革以外，平安銀行戰(zhàn)略方向不變，但打法全面升級(jí)，要建立數(shù)字銀行、生態(tài)銀行和平臺(tái)銀行，服務(wù)整合更深；同時(shí)，在綜合金融和科技部門(mén)上，“有全面的、更大幅度的升級(jí)?！?/p>
另外，他強(qiáng)調(diào)平安在科技專(zhuān)利方面表現(xiàn)不俗，集團(tuán)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)增長(zhǎng)接近22%；像AI的坐席替代服務(wù)，相當(dāng)多的產(chǎn)品線已經(jīng)有90%的替代率；AI客戶經(jīng)理觸達(dá)常規(guī)客戶數(shù)量增長(zhǎng)400%；利用科技構(gòu)建生態(tài)本身業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)11%。
而針對(duì)壽險(xiǎn)改革，陳心穎給出了更詳細(xì)的闡述，并多次強(qiáng)調(diào)壽險(xiǎn)改革各部分推進(jìn)難度很大。她表示，由于壽險(xiǎn)行業(yè)人口紅利開(kāi)始減少，客戶需求在變，科技手段在變，傳統(tǒng)大進(jìn)大出模式不能持續(xù)。
她透露，這是平安做壽險(xiǎn)以來(lái)第二次改革；第一次是在2004年，經(jīng)歷了2-3年“非常痛苦的改革期”，但奠定了接下來(lái)十幾年的良好基礎(chǔ)。這次改革則涉及四個(gè)方面：
發(fā)展模式整體改革，從規(guī)模轉(zhuǎn)到“規(guī)模+質(zhì)量”；
營(yíng)銷(xiāo)體制改革，以前從總部到一線的代理人有七層之多，這種金字塔人事管理制度不高效，要做數(shù)字化經(jīng)營(yíng)和管理，平安有模型可以協(xié)助到總部、營(yíng)業(yè)部、代理人到客戶；
產(chǎn)品策略改革，一直以來(lái)平安從保險(xiǎn)保障的產(chǎn)品，推動(dòng)“綜合金融+”，現(xiàn)在也推動(dòng)“壽險(xiǎn)服務(wù)+”，打造更有溫度、有場(chǎng)景、有服務(wù)、差異化的產(chǎn)品，難度非常大；
渠道改革，線下和純線上的傳統(tǒng)模式都是比較單一，要找出一條中間路線融合線上線下。
陳心穎強(qiáng)調(diào)，今年上半年業(yè)績(jī)一部分是受到疫情影響，另一部分其實(shí)也是平安主動(dòng)把一些低產(chǎn)能、低質(zhì)量的代理人淘汰，設(shè)立新服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提供更多基本法或者工具支持高產(chǎn)能高收入高質(zhì)量的代理人持續(xù)發(fā)展。
數(shù)字化經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型方面，她表示，現(xiàn)在平安有五千多人在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從主顧開(kāi)拓到互動(dòng)，到壽險(xiǎn)促成，再到服務(wù)經(jīng)營(yíng)這四步，300多個(gè)動(dòng)作全都數(shù)字化。
陳心穎透露，這次改革從2018年下半年開(kāi)始，2019年年底開(kāi)始第二輪，有15個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目在推進(jìn)，目標(biāo)是今年年底有信心完成所有試點(diǎn)，明年開(kāi)始大規(guī)模推廣。
對(duì)于“平安的科技利潤(rùn)全年增長(zhǎng)能否維持上半年水平”的提問(wèn)，陳心穎回應(yīng)稱，預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)地?cái)U(kuò)大發(fā)展，加大科技投入。她以金融壹賬通和平安好醫(yī)生為例，稱這些科技業(yè)務(wù)盡管是在投入期，但價(jià)值非常顯而易見(jiàn)。
她強(qiáng)調(diào)，大家會(huì)看到平安在科技跟生態(tài)與金融的結(jié)合，比如好醫(yī)生會(huì)跟壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，健康醫(yī)療服務(wù)跟保險(xiǎn)結(jié)合，這又是一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)；在汽車(chē)生態(tài)圈，通過(guò)汽車(chē)之家，通過(guò)平安銀行的好車(chē)主信用卡，通過(guò)產(chǎn)險(xiǎn)，三方聯(lián)合推動(dòng)汽車(chē)市場(chǎng)的金融服務(wù)產(chǎn)品等。
截至2020年6月末，平安銀行科技人員（含外包）較年初增長(zhǎng)超過(guò)13%；上半年IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長(zhǎng)24.8%。
2020年上半年，平安的科技業(yè)務(wù)總收入為427.32億元，同比增長(zhǎng)11.2%。
2020年上半年，AI 驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)1763億元，同比增長(zhǎng)104%；其中AI在服務(wù)過(guò)程中帶來(lái)的產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模達(dá)1059億元，覆蓋總體平臺(tái)協(xié)同業(yè)績(jī)的57.9%。
截至2020年6月末，科技專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)26008項(xiàng)，較年初增加4625項(xiàng)；在2020年全球金融科技專(zhuān)利排名榜中，平安以超1500項(xiàng)金融科技專(zhuān)利申請(qǐng)，連續(xù)兩年位居全球第一位。
具體到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，平安通過(guò)AI技術(shù)賦能人工坐席，2020年上半年人工坐席日均產(chǎn)能達(dá)131.3次/人，較去年同期的114.5次/人增長(zhǎng)15%。
截至2020年6月末，平安打造的智能機(jī)器人已覆蓋超2,000個(gè)場(chǎng)景；上半年服務(wù)量達(dá)8.6億次，同比增長(zhǎng)82%，覆蓋82%客服量。運(yùn)用AI機(jī)器人等技術(shù)后，平安產(chǎn)險(xiǎn)保單服務(wù)線上化率提升至99.3%、無(wú)紙化率達(dá)99.8%
風(fēng)險(xiǎn)控制方面，2020年上半年，月均AI催收貸款金額達(dá)2900億元（其中 ：M0階段2600億元、M1階段300億元），人 均管理貸款余額較年初增長(zhǎng)15%至6200萬(wàn)元。
平安也在中報(bào)里強(qiáng)調(diào)，平安壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首創(chuàng)智能拜訪助手，支持音視頻通話、銷(xiāo)售方案講解、機(jī)器人智能 輔助等功能，通過(guò)線上 “AI會(huì)客廳” 的音視頻方式，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程與客戶見(jiàn)面互動(dòng)，2020年上半年累計(jì)使用772萬(wàn)人次。
面向代理人的智能陪練工具，自上線以來(lái)累計(jì)使用755 萬(wàn)人次，代理人好評(píng)率達(dá)99%。
AI零售銀行方面，上半年平安銀行新發(fā)行417.53萬(wàn)張信用卡，近90%通過(guò)AI自動(dòng)審批；截至2020年6月末，AI客服中非人工服務(wù)占比達(dá)88.5%，較年初提升2.4個(gè)百分點(diǎn)。
中報(bào)表示，2020年上半年，金融壹賬通“憑借獨(dú)特的按交易量收費(fèi)的服務(wù)模式”實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.55億元，同比增長(zhǎng)39.7%。上半年毛利率同比上升7.8個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)通過(guò)加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理，凈虧損率同比下降20.7個(gè)百分點(diǎn)至57.4%。
“得益于客戶對(duì)智能客服等解決方案的需求進(jìn)一步提升”，上半年運(yùn)營(yíng)支持服務(wù)收入同比強(qiáng)勁增長(zhǎng)162.1%。
截至2020年6月30日，累計(jì)為630家銀行、100家保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，其中包括18家大型銀行、132家城商行，覆蓋國(guó)內(nèi)100%的大型銀行、99%的城商行；以及40家壽險(xiǎn)公司、52家產(chǎn)險(xiǎn)公司，覆蓋國(guó)內(nèi)45%的壽險(xiǎn)公司、60%的產(chǎn)險(xiǎn)公司。
科技專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)4,327項(xiàng)，其中境外專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)達(dá)945項(xiàng)。中報(bào)特別指出，金融壹賬通Gamma Lab團(tuán)隊(duì)在2020年國(guó)際計(jì)算機(jī)視覺(jué)與模式識(shí)別會(huì)議 (CVPR 2020)舉辦的掃描文檔OCR問(wèn)答與檢索競(jìng)賽(DocVQA)中斬獲兩項(xiàng)子任務(wù)第一。
近期傳出IPO消息的陸金所也披露了2020年上半年業(yè)績(jī)。截至2020年6月30日，陸金所控股管理貸款余額較年初增長(zhǎng)12.4%，達(dá)5194.10億元。
截至2020年6月30日，30天以上逾期率為2.9%，同比上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。中報(bào)強(qiáng)調(diào)稱，陸金所將積極深化AI技術(shù)在貸后服務(wù)及還款提醒方面的應(yīng)用，有效緩解疫情對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。下半年隨著疫情后經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)恢復(fù)常態(tài)，陸金所控股逾期率也將逐步改善。
中報(bào)指出，陸金所已為1343萬(wàn)名小微企業(yè)主和個(gè)人客戶提供從線下咨詢到線上申請(qǐng)的O2O全流程借款服務(wù)，為58家合作金融機(jī)構(gòu)提升借款人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提供支持。
另外，平安消費(fèi)金融公司已于2020年4月正式開(kāi)業(yè)，于6月3日發(fā)布旗下首款科技型個(gè)人循環(huán)消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)放款。
財(cái)富管理領(lǐng)域，線上理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)8.0%，其中非網(wǎng)貸類(lèi)產(chǎn)品客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)34.2%，主要是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品順應(yīng)凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方向，并加強(qiáng)公募智能組合類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣力度。目前，陸金所控股財(cái)富管理平臺(tái)上超過(guò)75%的客戶資產(chǎn)是來(lái)自于資產(chǎn)規(guī)模大于30萬(wàn)元的客戶群體。
平安集團(tuán)稱，陸金所已與400多家機(jī)構(gòu)建立了廣泛的資產(chǎn)端合作關(guān)系，向1278萬(wàn)活躍投資客戶提供8000多種產(chǎn)品及個(gè)性化的金融服務(wù)。（雷鋒網(wǎng)）
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