百度金融朱光：2018是中國消費金融的分水嶺，行業(yè)比拼風控的時刻已經(jīng)到來

搜索之后，百度如何尋找下一個重要收入來源？

2017年11月16日，百度世界大會在北京舉行。今年的主題，是“AI產(chǎn)業(yè)化”。在下午舉行的智能金融分論壇上，百度高級副總裁朱光表示，百度在AI戰(zhàn)略和AI五版圖中，第一個要商業(yè)變現(xiàn)化的場景就是百度金融。“金融的本質(zhì)是數(shù)據(jù)處理，它和AI離得最近。”

曾經(jīng)，百度進軍金融，一直被詬病因為缺乏場景。不過，去年百度世界大會上，百度金融提出“金融科技的目的并不是做資產(chǎn)，未來將技術基因注入百度金融。”可以說，去年的百度金融，正式定義了金融科技的新業(yè)態(tài)，也樹立起一個更具科技權(quán)威的標桿。

延續(xù)這些理念，以及在一系列如中國農(nóng)業(yè)銀行的深度戰(zhàn)略合作、基于區(qū)塊鏈的ABS發(fā)布等技術應用實踐下，百度金融又再如何定義智能金融新邊界？

百度創(chuàng)始人、董事長兼CEO李彥宏表示，百度金融未來要對標華爾街。在今天的致辭中，朱光列舉了兩個百度金融的案例：學生貸“百度有錢花”，以及資產(chǎn)管理業(yè)務“父母理財”。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論獲悉，過去一年中，百度金融以15%的平均利率為37萬大專以下高風險人群提供了超過50億人民幣貸款。“這背后是關聯(lián)網(wǎng)咯、圖計算等反欺詐、風控技術能力，”朱光表示，“隨著監(jiān)管、高風險高利率惡性循環(huán)到一定階段，2018年將是中國消費金融市場的分水嶺，技術才能真正實現(xiàn)金融普惠。”

所以，百度金融會給出怎樣的應對？朱光表示，百度金融將圍繞金融業(yè)的獲客、風控、資金三個環(huán)節(jié)，注入百度的技術。他指出，金融科技范圍很廣，從金融企業(yè)經(jīng)營角度來看，有三個痛點，第一個是用戶的獲取，第二個是傳統(tǒng)的消費類強金融屬性的頂層風控所不能支持，第三就是資金需求。

智能獲客

百度的寶藏是搜索數(shù)據(jù)。每天，數(shù)億用戶登錄百度，這也是百度獲客能力和其他流量變現(xiàn)的獲客模式不同的原因。“搜索引擎中搜索行為本來就是對需求的表達，”朱光指出，和中國農(nóng)業(yè)銀行的合作中，信貸審批率達到81.5%。

大數(shù)據(jù)風控

百度金融將基于百度業(yè)務積累的賬號體系、數(shù)據(jù)體系，以及機器學習技術，提供風控支持。

近期有媒體報道指出，行業(yè)中有趣的是，網(wǎng)貸在鬧“資產(chǎn)荒”，而現(xiàn)金貸也在鬧“資金荒”。“現(xiàn)金貸平臺尋求資金，資產(chǎn)規(guī)模2億元，壞賬率7%，可接受年化利率10%。”

高資金成本，帶來高利息率。朱光稱，“放眼如今消費金融市場，大部分風控是靠高利率來覆蓋，”但是，將技術基因注入金融，就是要讓金融信貸業(yè)務如何在36%以內(nèi)健康平穩(wěn)地運行。

區(qū)塊鏈：ABS項目

百度金融首先將區(qū)塊鏈投入ABS發(fā)布的應用，也是出于戰(zhàn)略閉環(huán)的考慮。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前報道，5月16日，百度金融與佰仟租賃、華能信托等在內(nèi)的合作方聯(lián)合發(fā)行區(qū)塊鏈技術支持的ABS項目，發(fā)行規(guī)模達4.24億元。

朱光表示，中國市場的很多ABS都是不真正意義的ABS，讓行業(yè)的資金成本一直降不下來。

“2018年可能是中國消費金融的一個分水嶺，監(jiān)管政策正在不斷收緊，資金鏈不斷緊張，有相當一部分中國貸款客群因為共貸多投的原因，有著變壞的趨勢，到2018年，我估計能存活的真正有競爭力的企業(yè)不會特別多。百度金融在2018年要發(fā)力的是ABS，也就是資金服務。”

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，在資金獲取上，百度金融搭建了ABS云平臺，可以將資產(chǎn)風險進行分層，有效降低融資方的資金成本，讓劣后變薄，并且基于區(qū)塊鏈平臺，能夠使小額分散的資產(chǎn)看得清、可追溯、不可篡改，讓生意更可靠、更簡單。

朱光認為，具備智能分層能力，才能真正做好ABS。截至目前，百度金融幫助外部機構(gòu)發(fā)行ABS，規(guī)模達超過170億元，可以說是互金行業(yè)中給第三方提供ABS融資服務規(guī)模最大的一家。

總結(jié)

總體來說，百度金融做金融科技，大方向跟著百度的AI戰(zhàn)略走。在狂熱的消費金融、區(qū)塊鏈、平臺輸出領域中，百度已是克制不少。

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。