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“未來的銀行，就是金融科技公司。”工行行長谷澍的這番話，現在聽來，仍擲地有聲。
作為中國資產規模最大的銀行之一，中國工商銀行在金融科技領域進行了大規模投入。
2019年，工行科技投入達到163.74億元，約占全年營業收入的2.2%。
截至2019年末，工商銀行擁有34800名金融科技人員，占全行總人數的7.8%
2019年工商銀行發布智慧銀行生態系統（ECOS 1.0），集中展示了工行的金融科技創新成果，尤其是“主機+開放平臺”雙核心IT架構的建立，標志著工行“數字銀行”邁入新階段
截至2020年9月30日，工行資產總額33萬億元，向全球超850萬客戶和超6.6億個人客戶提供全面的金融產品和服務。
根據2019年年報顯示，工商銀行在金融科技業務中完成了多項業內首次應用。
同業首家推出AI指數，推出業界首款智能化對公線上支付結算產品“工銀e企付”，把智慧產品融入到獲客、活客、粘客每個環節。
打造“主機+開放平臺”雙核心IT架構，同業首家基于分布式、云平臺形式銀行核心業務處理能力，將90%以上的應用系統部署在開放平臺，建設了完整的賬戶、客戶、核算等基礎業務支撐體系，實現了大型銀行IT架構的歷史性突破
在大型銀行中首家建成體系最完備的分布式技術平臺，累計完成138個應用系統的分布式轉型，全面支撐關鍵業務發展
在金融同業中首次實現大數據服務云全面實現分布式和國產化轉型，率先在國內銀行實現5G網絡聯通，在蘇州亮相落成同業首個全功能5G智慧網店，推動南京、北京智慧網店旗艦店建設和自動渠道創新；
區塊鏈平臺實現同業首家通過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案，物聯網平臺已接入100萬臺設備，并提供海量物聯網數據支撐。
通過API走出去，工商銀行的1000多個服務和產品做成標準化接口，開放給故宮博物館、國家電網等2000多家合作伙伴。
通過金融云引進來，工商銀行引入了財資、教育、景區等15個行業應用，與合作伙伴為客戶提供“行業+金融”的綜合服務，目前租戶數量超過2萬戶。
在具體應用布局上來看，工商銀行在銀行主要業務上都有相應的人工智能應用。在工商銀行發布的2019年年度報告中，可以發現工商銀行在風控、客服、營銷、支付、反洗錢和網點等業務條線上都有人工智能相關應用布局。
工銀“融安e信”，是中國工商銀行運用先進的大數據和信息化技術，根據金融同業及企業客戶風險防控需求自主研發的銀行業首款風險信息服務平臺。
工商銀行有關負責人表示，未來風險控制一定是智能化控制的時代，全面推動銀行風險管理由“人控”、“機控”向“智控”轉變，工行運用數據加技術構建了2000多個風控模型、4000多個風險指標，打造了全新的信用風險智慧監控體系；在同業首創推出智能化全球反洗錢系統，覆蓋五大洲47個國家。
截至目前，在工商銀行內部，已運用“融安e信”完成全行人員風險排查88.27萬人次，預警28766人次；在人員準入環節預警54人次，拒絕錄用10人。某大型國有商業銀行自2018年與工行簽約以來，在員工行為管理工作中，員工風險命中1904人次，涉及風險信息2552條，命中率6.9%。
具體技術方面，工行和多家外部金融科技公司展開合作。
2019年，工商銀行攜手同盾科技打磨智能風控產品。
同盾科技從三大方面助力工商銀行大數據風控體系的完善：
一、整合客戶行為數據，構建欺詐信息庫。
二、交叉驗證多維風險評估系數，更為全面、精準地進行客戶風險評估。
三、形成全條線風險預警，為各業務部門提供風險防控。
工行還和聲揚科技展開合作，在同業首創聲紋風控新模式。工商銀行通過攻克電話信道聲紋識別難題，首創性地將聲紋識別技術應用于信用卡反欺詐，為同業開創風險管控新模式。工行通過電話銀行，在線上辦理信用卡申請、啟卡、盡調環節，利用聲紋識別快速無感地為客戶經理提供身份識別和欺詐風險判斷依據，全面提升智慧風控水平和客戶服務體驗。
第一批信用卡聲紋反欺詐場景于2020年6月在北京、湖北、四川、陜西4家分行上線，投產上線僅一周，累計交易逾萬筆，成功防堵欺詐數十筆，挽回經濟損失數十萬元。
智能營銷
在智能營銷領域，工商銀行深入研究開源、商用機器學習平臺，基于開源H2O機器學習框架自主搭建工商銀行機器學習平臺，并將其運用到智能營銷等場景中。
在使用AI模型的情況下，工商銀行的智能營銷場景理財產品營銷響應率和基金產品營銷響應率均顯著提高，可覆蓋更多目標營銷客戶。
在客戶營銷方面，工商銀行基于大數據服務云，實現客戶畫像信息的整合與服務，其中個人客戶營銷畫像面向全行客戶提供大數據信息服務，近一個月的累計使用客戶數達100多萬，日均使用用戶數超過5萬人次，同時通過傳統PC端、客戶經理營銷PAD和融E聯渠道展現客戶畫像，為客戶經理營銷工作提供有力抓手。
截至目前全行客戶經理累計使用客戶畫像次數近1000萬次，近一個月使用近500萬次，日均使用超過1萬次，而個人客戶風險畫像則在融e借白名單與授信管理、卡部營銷及授信使用方面發揮積極作用。
工商銀行構建OCR識別、客服機器人、自然語言理解等服務體系，完成自然語言人機交互技術在智能客服領域的試點應用，以優化和完善工商銀行智能客服體系。
在實際業務中，工商銀行推出“工小智”，在微信、短信、手機銀行、網上銀行等多個渠道為客戶提供服務；推動了遠程銀行中心系統升級和業務創新，完善客服、風控、外呼的智能服務應用。
上半年，智能電話語音及智能文字服務業務量2.5億筆、日均業務量140萬筆。
在自然語言處理方面，深入研究語義分析相關技術和產品，并將研究成果應用于手機銀行語音導航、轉賬要素識別等智能客服場景，以及運管查詢查復場景，進一步提升智能客服的智能化服務水平，降低運管人力資源成本，后續將基于機器學習平臺構建自然語言處理相關服務，實現智能客戶機器人等垂直應用。
2019年，工商銀行和RPA廠商金智維合作，在同業率先投產企業級機器人流程自動化（RPA）平臺并推廣應用。
RPA在工行的應用覆蓋了前臺操作、中臺流轉和后臺支撐等多個業務場景。
全行累計46家總分行機構運用RPA落地實施120個場景，實現業務流程自動化，有效提升前臺服務感知，改進中臺操作規范，強化后臺支撐能力，助力銀行實現數字化轉型。
2020年，中國工商銀行采用螞蟻自研數據庫OceanBase，其對公理財系統已完成從大型主機到OceanBase分布式架構的改造。
工商銀行對公理財系統是銀行的重要業務系統，支撐著企業客戶萬億級別的資產，此前一直運行在大型主機架構之上。隨著銀行整體加速數字化轉型，對這一系統有了更高技術要求。
該系統的主機下移方案于2020年9月正式投產。此次合作中，OceanBase為工商銀行搭建了橫跨兩地三中心的分布式集群，以五副本+主備模式提升高可用水平，為業務提供非常強的業務連續性保障，并且在保證系統性能和穩定性的前提下有效降低成本。
2020年初，中國工商銀行與云從科技合作進行人臉識別項目。
云從科技為中國工商銀行全行提供人臉識別算法、產品與服務，支撐其實現對客業務場景和對內管理場景的創新應用。
此次合作為工商銀行全行超過16000網點提供服務，實現AI金融領域規模化示范應用。
在云服務方面，工商銀行自主研發建立了分布式的大數據服務云平臺，在同業中率先實現大數據體系由傳統架構向自主可控、分布式架構轉型，可為經營管理提供更可靠、高性能、差異化的大數據供給。
2018年，工商銀行與用友簽署戰略合作協議，達成全面戰略合作。
雙方在繼承以往合作的基礎上，再次進行深度戰略合作，共筑“企業云服務+金融”新生態。
在小微企業客戶服務方面，雙方共同為小微企業打造一站式的云服務與金融服務，全面扶持中小微創新企業發展。
2019年12月，工商銀行還與阿里云展開深度合作，探究金融云領域的發展，加強金融產品創新。
此外，工行還與華為進行合作，引入了華為云FusionInsight智能數據湖解決方案中的大數據產品，搭建了自主可控的大數據云平臺，解決了大數據全場景生態化應用的存儲、算力和算法挑戰，將數據智能服務由事后快速演進到事前、事中的階段。
其后的生態化階段里，工行實現大數據云平臺與華為云Stack云基礎設施的融合，進一步提升大數據云平臺的高可用和彈性靈活擴展等能力，向數字工行轉型。
工行區塊鏈研究始于2015年，2018年工行推出自主研發的金融區塊鏈技術平臺——工銀璽鏈，于2020年發布了銀行業首個區塊鏈應用白皮書。
目前，工行已完成貴州精準扶貧資金、雄安數字城市建設業務場景落地21個，涉及業務應用近80個，服務機構超1000家，涉及資金規模超百億元。
比如，工商銀行基于區塊鏈技術打造了“中歐e單通”跨境區塊鏈平臺，聯合港運公司、銀行、監管機構、海關等多部門打造跨境貿易金融服務生態圈，實現單據流、信息流、資金流的流轉和可追溯，該項目入選了中組部改革攻堅克難優秀案例。
在人工智能平臺方面，2018年中國工商銀行與人工智能獨角獸公司第四范式簽約。
第四范式基于人工智能平臺“先知”，為工行提供通用的AI基礎設施能力和標準化應用流程，幫助工行自主構建覆蓋營銷、反欺詐、審批、貸后管理、運營等全生命周期的AI業務場景應用。
應用AI模型，工商銀行和第四范式合作之后設計了欺詐模型，整體上比傳統的規則模型精準率高得多，提高了60%—70%。
工商銀行也有電商平臺，也有手機銀行，手機銀行應用這樣的推薦體系，在第四范式的技術輸出下，轉化率由原來的2%提高到現在的12%。
2019年，工商銀行同業首家全功能5G智慧網點在蘇州亮相發布。
該網點是工行耗時近7個月構建的一個全部建立在5G網絡之上的網點，也是目前業內應用技術最廣、服務功能最全、場景鏈接最多、生態融合最深的智慧網點，深度集成了包括AI人工智能在內的多項金融科技手段。
在蘇州工業園區的工商銀行5G智慧網點中，兩位銀行服務機器人“蘇小智”和“蘇小慧”在其中提供迎賓引導、業務處理、二次營銷等智能化金融服務。
5G低時延加上AI智能算法和自主運動規劃等機器人核心技術，使兩位機器人能夠主動獲取客戶的業務需求并引導辦理相關業務，直接干脆地提升服務體驗。無需手寫單據，動動手指，大部分銀行業務都能通過機器人輕松自助辦理。客戶還能通過“刷臉”等方式辦理各項業務，不用再攜帶身份證和銀行卡。
目前，工商銀行的現任董事長為2019年5月剛上任的陳四清。
陳四清認為，科技創新已成為引領經濟金融變革的主導性力量。他曾表態：“金融科技不是‘獨角獸’的專利，我們傳統銀行一定會在科技領域打一個大的翻身仗。”
實際情況也是如此。陳四清剛赴任，工商銀行在AI領域便頻頻落子，更是落地三大金融科技布局。
一是2019年5月8日，成立金融科技子公司——工銀科技，總部設在雄安。
二是2019年11月4日，成立金融科技研究院，整合提升科技創新力量，下轄區塊鏈、5G等多個實驗室。
三是2019年11月8日，發布智慧銀行生態系統ECOS。
在頂層設計方面，工行制定金融科技發展規劃。按照人民銀行《金融科技發展規劃（2019—2021）》指導意見，結合公司發展戰略和金融科技發展趨勢，制定《中國工商銀行金融科技發展規劃（2019—2023年）》。
此外，據2020年中期財報顯示，在今年疫情期間，工商銀行依托云計算、分布式等新技術搭建科技平臺，一周內開發上線客戶經理云工作室，為客戶提供7X24小時“無接觸”云金融服務；積極參與“數字化轉型伙伴活動”，通過線上服務打造多款小微企業專屬線上信用貸款和上云融資產品，為3000多家龍頭企業提供多元化融資服務。
工行稱，將繼續以“金融+科技”打造智慧銀行生態體系，縱深推進金融科技創新發展，打造“數字工行”。雷鋒網雷鋒網雷鋒網
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