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民生銀行曾經的標簽是“小微之王”，但現在它更想做銀行科技的“先行者”。
2015年后，民生銀行放棄了小微戰略，轉頭向科技邁進。
首家互聯網直銷銀行、首家試水生物識別支付應用的股份制銀行、首家實現GPI方式匯款的股份制銀行、首家成功上線分布式核心帳戶系統的銀行、首家5G手機銀行......民生銀行越來越希望以一個銀行科技開拓者的全新形象站在用戶面前。
民生銀行行長鄭萬春就曾表示：“金融必須與新興科技深度融合，向‘決策無所不知、營銷無影無形、服務無所不在、效率無以復加、風險無可遁形’轉型。”
從2015年始，鄭萬春便在民生銀行任職，他對民生銀行的金融科技發展充滿著激情。
2019年2月，鄭萬春在中國企業家博鰲論壇開幕式上發表演講：金融是科技創新的支持者和領先應用者。同年11月，鄭萬春表示民生銀行正在積極探索區塊鏈，并加入了區塊鏈聯盟。
在鄭萬春等一批民生銀行人的努力下，民生銀行的科技實力有了較大進展。
2019年，民生銀行成為首家在金融領域探索并落地金融數據中臺的機構
2020年5月，民生銀行業內首推5G手機銀行，大大提升其智能服務能力
截止2020年年末，民生銀行科技人員數量2625人，全年信息科技項目投入37.02億元
1996年1月，中國民生銀行在北京正式成立。
“人如其名”，民生銀行由59家企業發起，其中民營企業占絕大多數，是中國第一家主要股東由民營企業構成的股份制商業銀行。在未來發展中，民生銀行也在一直將服務民營企業，作為其戰略重心之一。
在二十多年發展過程中，民生銀行遇到過低谷，也曾創造輝煌。
2014年2月，民生銀行借直銷銀行成功突破了傳統實體網點經營模式，通過互聯網渠道拓展客戶，其大膽創新舉措使得民生銀行的知名度和客戶滿意度位居行業前列。
同年8月，隨著前任董事長董文標的辭職，曾經在國際上一度叱咤風云的安邦保險大舉購買民生銀行股票，欲掌控民生銀行，民生銀行早已存在的股權之爭愈演愈烈。雷鋒網曾報道過安邦的興衰之路，詳見文章《2萬億帝國崩塌，安邦退出歷史舞臺》。
令人唏噓的是，也就是在那段時間，民生銀行拋棄了小微戰略，小微之王的美譽逐漸被招商銀行“納入囊中”。
斗轉星移，民生銀行不斷接受時代的“洗禮”，也漸漸找到了其清晰的定位與發展目標。在近兩年的年度財報中，民生銀行都強調要成為“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”。
特別是在科技方面，民生銀行一直堅持“數據+技術”雙輪驅動，持續推進建設數字化智能銀行。
2018年，和大部分有實力的股份制商業銀行一樣，民生銀行運用積累多年的金融業務及技術經驗，設立了金融科技子公司— ——民生科技。
此后，民生銀行繼續加強科技與業務協同，加快落實了《中國民生銀行科技金融戰略發展規劃（2019-2022 年）》，并于2020年5月業內首推5G手機銀行，提升智能服務能力，持續改善用戶體驗。
民生銀行還持續創新網上銀行、手機銀行、微信銀行“三個銀行”，以及銀企直聯平臺、網絡支付平臺、數字化運營平臺、開放銀行服務平臺“四個平臺”，建設“零接觸式”線上化服務體系。
截至2020年年末，民生銀行共有分支機構2424家，員工超過5.9萬人。截至2020年年末，民生銀行信息科技項目投入37.02億元，民生銀行及民生科技有限責任公司科技人員數量2625人。
隨著5G在中國的發展態勢越來越火熱，2020年5月，民生銀行推出國內首家5G手機銀行。
這一5G手機銀行，結合了人工智能、大數據、AR、物聯網等先進技術，可以將文字、圖片、音頻、視頻等多種信息有機融合，從用戶打開手機銀行APP開屏頁的第一秒起，到瀏覽首頁背景、操作模塊、信息展示、營銷活動等所有信息，全部都“動”起來，帶給用戶全新酷炫的視覺呈現。
5G網速可達到4G網速的10倍到100倍，這一變化顛覆了傳統手機銀行服務模式，正在逐漸影響銀行的科技生態環境。
民生銀行表示，未來5G手機銀行還將陸續推出更多基于AR（增強現實技術）、AI（人工智能技術）的智能應用服務；運用智能語音、NLP（自然語言處理）、仿真合成技術，打造具備虛擬形象和人工智能交互能力的仿真數字客服，為用戶提供更加人性化、智能化的業務咨詢及辦理服務。
作為一家主要股東由民營企業構成的商業銀行，民生銀行積極布局供應鏈金融，以達到更好服務民營企業的目標。
2020年4月，民生銀行與天合光能成功聯手，由民生銀行提供其打造的“民信易鏈”供應鏈金融科技平臺，為天合光能及產業鏈上相關企業提供快速、便捷的線上化的融資服務，首家供應商在不足一小時時間內獲得融資，真正實現了供應鏈金融的“光速”級融資服務。
民生銀行“民信易鏈”輸出式合作，為核心企業及其供應商、經銷商提供了一攬子線上金融服務，搭建了便捷化的融資服務科技平臺。
該平臺是民生銀行借助民生科技公司金融科技優勢，利用區塊鏈、大數據等技術，以“民信”為載體，依托核心企業信用傳導，為鏈上中小微企業、民營企業提供金融支持的線上化一站式綜合服務平臺。未來隨著平臺及相關產品的不斷成熟，將會對接更多的核心企業，服務于更多的產業鏈客戶。
目前，民生銀行供應鏈金融的線上化產品體系也日益成熟和完善，“應收e”“賒銷e”“采購e”“信融e”等全面服務于基建、醫藥、白酒、汽車、物流等各個行業鏈條上的大中小型企業。
民生銀行曾指出，信貸風險管理的目標是約束條件下的信貸業務利潤最大化。
它認為，風控并不是簡單降低風險，而應是在防范風險的基礎上，帶動業務發展。
為此，該行以風險計量模型為基礎，構建全流程數據化智能風控體系，在防范外部欺詐風險、信用風險、操作風險的基礎上，形成了小微線上抵押貸款、線上信用貸款、自助續貸等自動化金融服務體系。
在小微數字化風控能力建設上，民生銀行結合身份鑒定和生物識別等新興技術，構建全流程數據化風控體系，2020年全年自動化審批業務量占比較上年提升12個百分點；在信用卡全生命周期聯動風控體系建設上，民生銀行提升自動審批率，2020年全年系統自動化審批率約75%。
此外，民生銀行還重點推進智能化對公風控體系建設。其研發推出的 “新竹信用分”、“百川信用分”、“靈犀意愿分”等機器學習模型，已在多家分支機構消費貸款場景中試點并取得成效。
智能營銷若使用得當，可以源源不斷地為銀行帶來客戶和收益，被許多從業者認為是最“有用”的銀行科技。
民生銀行信用卡中心打造的智能客戶聯絡體系，利用了智能語音外呼平臺作為觸達客戶的渠道，將大數據平臺和智能風控決策平臺作為支撐的模式，篩選出高意向精準客戶名單，改變了傳統的信用卡行業獲客商業模式。
依托于這套智能客戶聯絡體系，2018年民生信用卡凈收入和責任利潤全行第一，累計發卡突破千萬張。也因如此，民生銀行信用卡中心撤銷了全國各分支機構大量的地推營銷人員編制，節省了大量的人力成本。
2020年5月，據《銀行家雜志》報道，該智能客戶聯絡體系繼續為民生銀行信用卡獲客業務發展帶來巨大提升，線上網申和電銷渠道、線下營銷團隊每日平均成功核準發卡的效果提升了35%。其中電銷發卡團隊縮編近百人，全國各營銷中心地推團隊縮編數百人。
2019年，民生銀行AI智能客服機器人運用LSTM算法，并且集成了NLP平臺和銀行多年的客戶歷史問答數據，通過算法模型訓練，建立了多種數據模型，應答準確率達98%，使轉人工處理的服務數量降低了10%。
近幾年，民生銀行大力發展集“呼入+呼出、服務+營銷、電話客服+智能客服、線上+線下”等功能融于一體的All in One式客戶服務平臺，穩步實施智能客服體系項目建設。
人工投顧一直存在專業投顧人員少，受眾少的問題。而智能投顧的出現，給了銀行一個能服務更多理財用戶的可能。
2016年后，許多機構開始進軍智能投顧領域，民生銀行也絲毫沒有倦怠，推出了首款智能投顧產品民生智投。
民生銀行采用人機結合方式，將基于人工智能的投資顧問作為專家決策的輔助工具。基于360度客戶畫像和投資大數據深度學習的民生智能投顧1.0，可以幫助廣大客戶實現“一鍵下單”、“輕松跑贏理財”。
RPA可以代替員工做一些標準化、需要大量重復操作的工作流程。
疫情的出現使得許多員工只能遠程辦公，這讓許多銀行深刻感受到了數字化轉型的必要，也對RPA的需求感更加強烈。
民生銀行選擇了與全球前三的RPA公司Automation Anywhere進行合作。
民生銀行的信用卡業務部門部署RPA后，目前能使用RPA技術完成模擬人工的UI界面操作、文件操作、數據庫操作、自動化流程監控、定時任務調度，并與卡中心內部系統打通對接。
在應用RPA后，民生銀行許多業務的工作效率得到了顯著提高。2020年11月，民生銀行股份有限公司信用卡中心科技部副總經理滿世杰表示：“在進行系統登錄及工單處理時，半分鐘可操作一單；利用RPA提升報表處理效率，1次僅需2小時，效率提升8倍，報表生成更加迅速及時；自動發票識別、單據審核、系統數據提交方面，1筆僅需1分鐘，達到95%準確率，效率提升10倍。”
在生物識別領域，民生銀行與眼神科技展開了深度合作。
早在2014年，眼神科技便和民生銀行共同打造了人臉識別應用平臺，實現了金融行業第一家人臉識別全行級應用，具有里程碑意義。
2017年，雙方開始了對“生物識別統一身份認證平臺”的布局，基于人臉、指紋、聲紋、虹膜、指靜脈等多種識別能力的ABIS多模態生物識別統一身份認證平臺適用于民生銀行全行300多種業務場景，能夠支持億級人員規模的業務應用。
2018年，眼神科技與民生銀行總行攜手共建智慧園區，共同打造智慧園區的綜合性智慧管理平臺，支持樓宇進出、門禁控制、車牌治理、安全防范四大園區場景的識別和管理。
2020年8月，眼神科技中標民生銀行智慧網點人臉識別項目，向其提供人臉識別產品，可實現快速精準的人像采集和身份確認，為銀行用戶提供更加安全的身份認證和更加便捷的金融服務，全面推進智慧網點建設。
公開信息顯示，民生銀行在區塊鏈方面最早的動態是于2016年11月宣布正式加入了R3區塊鏈聯盟，并與其建立合作伙伴關系。
此后，民生銀行與中信銀行合作完成跨銀行聯盟鏈。
2017年7月，首個基于該聯盟鏈的產品問世，即民生銀行與中信銀行合作打造的國內信用證信息傳輸系統（簡稱BCLC），并于首日完成了首筆一億人民幣的國內信用證業務。據了解，信用證是指買方開給賣方的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。據悉，該信用證交易平臺，雖然上線還不到半年時間，交易額已經突破10億元大關。
該系統還獲得了當年中國人民銀行科技發展獎評選二等獎。值得注意的是，在國內信用證項目上，民生銀行與外部科技公司云象區塊鏈展開了合作。
2018年10月，民生銀行聯合中國銀行、中信銀行共同設計開發的基于「分布式架構、業務環節全上鏈、系統銜接全自動」的區塊鏈福費廷交易平臺上線。
福費廷業務是一項與出口貿易密切相關的貿易融資業務產品，該系統為福費廷業務量身打造預詢價、資產發布后詢價、資金報價多場景業務并發、邏輯串行的應用服務流程。據了解，該平臺上線當月總交易量達到6筆，總金額3000萬元。
2019年，民生銀行的區塊鏈電子存證平臺與司法機關打通，實時同步業務數據、數字指紋，以便司法機關在發生法律糾紛時在線提取業務數據作為證據。由于具備司法背書及區塊鏈技術不可篡改特性，這一平臺將使業務法律合規性得到顯著增強，提升銀行風險管理的水平。
民生銀行是國內第一家成功上線分布式核心帳戶系統的銀行。
2018年1月，民生銀行新的核心系統正式投產，直接將全行1200萬個直銷銀行電子賬戶接入，有效解決了銀行隨心存、利多多、如意寶等全量產品的支持問題。
2018年2月，民生銀行已經在金融云的建設方面取得了顯著進展，其金融云平臺上線后已經有1100萬用戶。
民生銀行利用阿里云的分布式核心技術后，系統成本降低至原來的十分之一，而每筆交易時間從120毫秒縮短至50毫秒以內，每秒交易峰值從之前的7800筆上升至3萬筆。新系統還支持十億級客戶規模，單功能點交付時間從月降低為周，顯著提升了客戶體驗。
此外，民生銀行還正式對外發布“民生云·代賬”。據悉，民生云·代賬是該行依托開放銀行平臺面向代理記賬行業提供的綜合服務解決方案，全力破解企業代賬服務中的難題，助力小微企業數字化轉型升級。
民生銀行于2018年啟動了數據中臺的論證建設，2019年全線完工投入使用。
數據中臺的技術訴求與云原生有著“天然”的契合，民生銀行自主探索、自主研發，在建設中進行了諸多探索創新，走出了一條自己的道路。
目前，數據中臺正在為民生銀行個金、小微、私銀、網金、公司、供應鏈、資管、監管等10余個業務領域的數據訴求提供支撐，涵蓋100余項專業化金融場景、數百項數據服務，日均調用次數超1000萬。
在過去的數字化轉型過程中，民生銀行建立了集中式數據庫，其優勢在于部署場景簡單，能夠滿足絕大多數的應用需求。
然而，集中式數據庫難以滿足高并發、大數據量的應用場景，為此民生銀行不僅自主研發了分布式數據庫，還積極嘗試外部企業的新型分布式數據庫產品，比如巨杉的分布式數據庫SequoiaDB、華為的openGauss數據庫、MySQL數據庫。
目前，巨杉的分布式數據庫SequoiaDB已經在海量數據查詢、分布式影像平臺和歸檔數據管理等在線業務系統中規模部署使用。
2020年2月，中國民生銀行首家“智慧銀行體驗店”正式發布。“智慧銀行體驗店”坐落于北京中關村科技園核心區域。
在民生銀行“智慧銀行體驗店”的打造過程中，AI企業「捷通華聲」提供靈云智能音箱解決方案，全面助力民生銀行“智慧銀行體驗店”的智能化建設。
2020年半年報顯示，民生銀行以“LBS（基于位置的服務）應用”和客群地圖工具為支撐，為物理網點有效開展周邊客群外拓引流和精準營銷，提供標準化作業流程和智能化系統支持。
支付科技
2017年11月，民生銀行發布“民生環球速匯GPI”，這標志著民生銀行的跨境支付業務全面進入GPI時代。
GPI（Global Payment Innovation）是由SWIFT組織牽頭發起的全球支付創新項目，是對現有國際支付體系的重大變革，可以增強跨境支付的效率和透明度，滿足客戶對跨境支付業務的更高需求。
目前，全球共有120家銀行加入GPI，支付金額占全球支付總量的75%。民生銀行是繼中行和工行之后，境內實現GPI方式匯款的第三家銀行，也是境內首家采用API云端匯款查詢技術的銀行。該行不僅可跟蹤查詢匯出匯款處理信息，也可實現對在途匯入匯款處理信息的查詢。
民生銀行應用GPI技術，與自身業務相結合，開發出“民生環球速匯”產品，將GPI與國際結算、對公網銀、個人網銀、手機銀行、信用卡、外幣清算六大系統對接，實現了GPI匯款方式全覆蓋：包括公司客戶和個人客戶，涵蓋手機銀行、網上銀行各種渠道，囊括所有分支機構及各種外幣幣種。
“民生環球速匯”有三大優勢：一是在線匯款速度快，資金當日即可到賬；二是中間行扣費透明，能夠提供完整的支付信息；三是實現全程跟蹤，客戶可隨時了解匯款節點和進程。
2020年12月23日，民生銀行公告稱，董事長高迎欣、行長鄭萬春等13位高管當日以自有資金買入民生銀行H股股票，合計購入規模達275萬股，耗資約1150萬港元。
13名高管承諾，將所購股票自買入之日起鎖定兩年。
銀行高管持有自家股票的行為并不少見，在這之前，招行、興業、浦發、中信等銀行高管均已陸續出手買入自家股票。
高迎欣原本是中銀香港副董事長、總裁，他是十多年來首位從民生銀行外部調入的董事長。有從業者認為，董事長高迎欣上任之后，13位民生銀行高管持有自家股票，既是民生銀行高管釋放出他們對未來自家銀行發展的信心，也在表達在復雜的股權關系中將團結一致，共同推進民生銀行發展的決心。
而民生銀行想要彎道超車、更進一步，越來越離不開科技的助力。
高迎欣意識到這一點，在當選民生銀行董事長之際，高迎欣表示，要大力推進“科技金融三大攻堅戰”，即圍繞“數據賦能場景生態建設”、“打造復合型科技金融人才隊伍”、“加強全行科技一體化管理”三方面，加大投入、重點布局，夯實金融大數據基礎，為廣大客戶提供場景化、個性化、智能化的高效金融服務。
“我們要搶抓歷史機遇，聚焦銀行的整體性數字化轉型，從生態、場景、架構、技術、體制等方面推進體系化建設，全面推進產品、營銷、渠道、運營、風控、決策等數字化轉型和線上線下一體化融合。”高迎欣強調。
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