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| 本文作者： 溫曉樺 | 2017-12-28 09:07 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，12月27日傍晚，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，為鼓勵(lì)并規(guī)范金融創(chuàng)新，引導(dǎo)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域正確應(yīng)用，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，人民銀行日前發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）>的通知》（銀發(fā)〔2017〕296號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)范》），配套印發(fā)了《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》（銀辦發(fā)〔2017〕242號(hào)發(fā)布），自2018年4月1日起實(shí)施。
據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，《規(guī)范》指出，在業(yè)務(wù)規(guī)范方面：
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，必須通過(guò)人民銀行清算系統(tǒng)或者合法清算機(jī)構(gòu)處理，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。
為消費(fèi)者提供條碼支付付款服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)立足于小額、便民市場(chǎng)定位，按照風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級(jí)，對(duì)條碼支付額度進(jìn)行分級(jí)管理，在風(fēng)險(xiǎn)防范和支付便捷中取得有效平衡。
為特約商戶(hù)提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)要求，切實(shí)履行商戶(hù)管理、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等收單主體責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)收單外包機(jī)構(gòu)管理。
在技術(shù)規(guī)范方面：
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)條碼支付技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控，合理運(yùn)用支付標(biāo)記化、可信執(zhí)行環(huán)境、條碼防偽識(shí)別等手段，提升條碼支付客戶(hù)端軟件安全防護(hù)能力，規(guī)范條碼支付交易報(bào)文管理，保障交易信息的真實(shí)性、完整性、一致性、可追溯性，構(gòu)建以受理終端注冊(cè)、大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的條碼支付創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
要加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)落地實(shí)施，強(qiáng)化條碼支付產(chǎn)品質(zhì)量和安全管理，提升條碼支付產(chǎn)品的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全性，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論獲悉，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，條碼支付在小額、便民支付領(lǐng)域顯現(xiàn)出門(mén)檻低、使用便捷的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)業(yè)務(wù)開(kāi)展中也存在擾亂公平競(jìng)爭(zhēng)秩序、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位等問(wèn)題。
央行表示，由于靜態(tài)條碼（如事先貼在墻上的二維碼）易被篡改或變?cè)欤讛y帶木馬或病毒，央行規(guī)定，使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付的，風(fēng)險(xiǎn)防范能力為D級(jí)，無(wú)論使用何種交易驗(yàn)證方式，同一客戶(hù)銀行或支付機(jī)構(gòu)單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過(guò)500元。例如，消費(fèi)者在使用微信錢(qián)包掃描靜態(tài)條碼支付時(shí)，單日使用零錢(qián)包支付的上限不超過(guò)500元，同時(shí)微信關(guān)聯(lián)的所有銀行卡還可以再獨(dú)立獲得500元的支付上限。
對(duì)此《規(guī)范》，蘇寧金融研究院互金中心主任薛洪言向雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論表示，央行正式對(duì)條碼支付進(jìn)行規(guī)范，一定程度上將相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)向傳統(tǒng)的銀行卡POS收單業(yè)務(wù)靠攏。
“因此，對(duì)于基于傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)基于銀聯(lián)POS體系的條碼支付業(yè)務(wù)影響有限，不過(guò)，這會(huì)對(duì)于第三方支付主導(dǎo)的主要基于掃碼槍、靜態(tài)二維碼等的條碼支付造成較大影響。”
薛洪言解釋道，一方面，支付門(mén)檻的提高、支付限額的下降，都將促使第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)策略進(jìn)行相應(yīng)的梳理和整改。
而另一方面，《規(guī)范》對(duì)商戶(hù)資質(zhì)審核、特約商戶(hù)管理以及市場(chǎng)拓展方面均會(huì)受到影響，舉例來(lái)說(shuō)，規(guī)范要求“銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶(hù)條碼收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理……，不得跨省（區(qū)、市）開(kāi)展條碼收單業(yè)務(wù)”，這意味著：
巨頭擅長(zhǎng)的純互聯(lián)網(wǎng)的打法會(huì)受到一定限制；規(guī)范強(qiáng)調(diào)要對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià)，免費(fèi)和補(bǔ)貼的打法將受到限制。
雷鋒網(wǎng)專(zhuān)欄作者、點(diǎn)石資產(chǎn)管理創(chuàng)始人、百度支付海外顧問(wèn)蔡凱龍表示，支付寶和微信支付這兩大巨頭，在支付行業(yè)中國(guó)二維碼掃碼支付領(lǐng)域占據(jù)著壟斷地位，市場(chǎng)其他的玩家要進(jìn)去其實(shí)是受到很大的阻力的。《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)了‘濫用’，即指出用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位進(jìn)行不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)，其實(shí)是對(duì)對(duì)支付寶跟微信支付的一個(gè)敲打。
除此之外，蔡凱龍表示，“支付的新規(guī)，從監(jiān)管看，是規(guī)范支付行業(yè)資質(zhì)和亂象，比如欺詐和套現(xiàn)。”而對(duì)支付的兩大巨頭支付寶跟微信支付來(lái)說(shuō)，二維碼支付雖然已經(jīng)占據(jù)很重要地位，但此前沒(méi)有明文規(guī)定與運(yùn)營(yíng)規(guī)范，“所以他們要對(duì)自己所有的支付流程進(jìn)行合規(guī)性的整改。”
總的來(lái)說(shuō)，本次《規(guī)范》的發(fā)布，既給行業(yè)帶來(lái)了安全性提高等正面影響，不過(guò)當(dāng)然，其中也透露出央行或多或少的出于保護(hù)銀行卡支付，以及信用卡支付地位的目的，一定程度傾斜地讓消費(fèi)者更多地選擇使用銀行卡、信用卡來(lái)支付。但其實(shí)，蔡凱龍表示，“對(duì)選擇使用誰(shuí)的產(chǎn)品，用戶(hù)跟商家會(huì)根據(jù)便利程度跟費(fèi)用自己做出選擇，這不是一個(gè)行政命令可以解決的問(wèn)題。”
而作為支付領(lǐng)域的兩大巨頭，微信和支付寶在27日晚些時(shí)候，對(duì)央行這份針對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范的新通知做出回應(yīng)，均對(duì)其表示認(rèn)可和順從，并稱(chēng)將繼續(xù)積極研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。
關(guān)于更多《規(guī)范》實(shí)施的問(wèn)題，日前，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就上述通知和規(guī)范有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
答：一是條碼支付在降低商戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)，加劇收單市場(chǎng)亂象。由于條碼支付設(shè)備成本低于傳統(tǒng)的銀行卡受理終端，還可通過(guò)張貼靜態(tài)條碼實(shí)現(xiàn)收付款業(yè)務(wù)，能夠滿(mǎn)足小微商戶(hù)的非現(xiàn)金支付受理需求，與銀行卡收單互為補(bǔ)充，提升社會(huì)整體支付服務(wù)水平。但是，部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)利用條碼可遠(yuǎn)程發(fā)送、不受專(zhuān)業(yè)受理終端限制的特點(diǎn)，在商戶(hù)拓展過(guò)程中未履行“了解你的客戶(hù)”義務(wù)，通過(guò)“一證下機(jī)”等方式違規(guī)發(fā)展商戶(hù)，加劇了套現(xiàn)、二清、外包管理不到位等收單亂象，存在各類(lèi)安全隱患，對(duì)市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展造成較大的危害。
二是條碼支付在促進(jìn)移動(dòng)支付普及發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)擾亂市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序的現(xiàn)象。近年來(lái)，條碼支付在小額、便民支付領(lǐng)域市場(chǎng)份額持續(xù)增加，促進(jìn)了移動(dòng)支付的快發(fā)展和普惠金融的廣覆蓋。但是，部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)時(shí)，在定價(jià)和市場(chǎng)推廣策略中采取傾銷(xiāo)、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，排除、限制支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致支付行業(yè)無(wú)序發(fā)展和不公平競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)秩序。
三是條碼支付借助開(kāi)放互聯(lián)網(wǎng)和非專(zhuān)業(yè)設(shè)備進(jìn)行交易處理，帶來(lái)一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。包括：可視化風(fēng)險(xiǎn)，條碼在開(kāi)放互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下以圖形化方式進(jìn)行展示，不法分子可通過(guò)截屏、偷拍等手段盜取支付憑證，在支付憑證有效期內(nèi)盜用資金；易攜帶惡意代碼的風(fēng)險(xiǎn)，條碼不僅可存儲(chǔ)支付要素，也可攜帶非法鏈接或程序代碼，不法分子可將木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接制成條碼，誘導(dǎo)客戶(hù)掃描，竊取支付敏感信息；信息單向交互風(fēng)險(xiǎn)，條碼支付只能實(shí)現(xiàn)發(fā)起方或接收方的單向信息交互，不法分子可利用該弱點(diǎn)實(shí)施“中間人攻擊”，繞過(guò)身份認(rèn)證機(jī)制，造成用戶(hù)資金損失；掃碼設(shè)備安全強(qiáng)度低的風(fēng)險(xiǎn)，條碼支付對(duì)設(shè)備要求低，普通的手機(jī)攝像頭、超市簡(jiǎn)易的收銀機(jī)掃描槍等不具備加密、防拆機(jī)等安全功能的設(shè)備均可識(shí)別條碼，易被不法分子非法改裝使用。
答：一是強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。明確支付機(jī)構(gòu)向客戶(hù)提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可；支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶(hù)和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。
二是重申清算管理要求。針對(duì)部分支付機(jī)構(gòu)與多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）或支付機(jī)構(gòu)直連進(jìn)行商戶(hù)拓展，進(jìn)一步強(qiáng)化了支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭直連的現(xiàn)象，明確要求銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。
三是要求維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。市場(chǎng)機(jī)構(gòu)不得以任何形式詆毀其他市場(chǎng)主體的商業(yè)信譽(yù)，不得采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害其他市場(chǎng)主體利益、排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。
四是規(guī)范條碼生成和受理。提出交易驗(yàn)證方式、交易限額管理、信息管理和安全防護(hù)，靜態(tài)條碼應(yīng)用管理、綜合應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)等措施，保障條碼支付業(yè)務(wù)的安全性。
五是加強(qiáng)商戶(hù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。從特約商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、商戶(hù)檢查，以及交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，客戶(hù)安全教育等方面提出要求，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
答：一是加強(qiáng)條碼安全防護(hù)。采取支付標(biāo)記化（Tokenization）、有效期控制、條碼防偽識(shí)別等手段，提升條碼生成、存儲(chǔ)、展示、識(shí)讀、解析、使用等環(huán)節(jié)的安全防護(hù)能力，有效保障條碼的可靠性和有效性。
二是提升條碼支付交易安全強(qiáng)度。針對(duì)不同條碼生成方式，提出加密生成、定期更新、終端唯一標(biāo)識(shí)綁定等具有針對(duì)性的安全防護(hù)措施。要求銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)運(yùn)用交易驗(yàn)證強(qiáng)度與交易額度相匹配的技術(shù)措施提高條碼支付交易的安全性。
三是強(qiáng)化條碼支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警。合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、用戶(hù)行為建模等手段建立條碼支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型和系統(tǒng)，對(duì)異常交易及時(shí)預(yù)警并附加風(fēng)控措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易及時(shí)告知客戶(hù)資金變化情況。
四是加強(qiáng)客戶(hù)端軟件安全管理。從木馬病毒防范、信息加密保護(hù)、運(yùn)行環(huán)境可信等方面提升條碼支付客戶(hù)端軟件的安全防護(hù)能力，要求客戶(hù)端軟件能夠監(jiān)測(cè)并向后臺(tái)系統(tǒng)反饋手機(jī)支付環(huán)境安全狀況并作為風(fēng)控策略的依據(jù)。
答：支付服務(wù)屬于金融服務(wù)，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和百姓日常生活密切相關(guān)，支付安全關(guān)乎人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)乎產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。便捷的使用方式、良好的用戶(hù)體驗(yàn)是支付創(chuàng)新的生命力，但不能單純追求無(wú)底線(xiàn)的創(chuàng)新；穩(wěn)定、可持續(xù)的投入和運(yùn)營(yíng)是支付業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的保障，不能為了追求短期的市場(chǎng)份額，采取“燒錢(qián)”“補(bǔ)貼”等不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。通知和規(guī)范旨在指導(dǎo)相關(guān)單位正確處理安全與發(fā)展的關(guān)系，在嚴(yán)守安全底線(xiàn)的基礎(chǔ)上開(kāi)展支付創(chuàng)新，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，為人民群眾提供安全便利的金融服務(wù)。通知和規(guī)范提出的業(yè)務(wù)規(guī)范要求和安全管理措施非但不會(huì)制約支付創(chuàng)新發(fā)展，反而能夠指引支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新沿著安全規(guī)范的方向發(fā)展，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效能，保障行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健和長(zhǎng)遠(yuǎn)。
答：業(yè)務(wù)規(guī)范的落地實(shí)施要通過(guò)構(gòu)建企業(yè)自我管理、行業(yè)組織自律、主管部門(mén)監(jiān)管、社會(huì)全面監(jiān)督多位一體的管理體系，保障各項(xiàng)要求落實(shí)到位。已開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面梳理自身?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)情況，根據(jù)規(guī)范要求進(jìn)行自查和整改。開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的，應(yīng)當(dāng)履行提前報(bào)告義務(wù)。銀行、支付機(jī)構(gòu)從事條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)接受中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)行業(yè)自律管理，并充分發(fā)揮違法違規(guī)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的作用，凈化市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，加大檢查力度，對(duì)違規(guī)行為，應(yīng)依法嚴(yán)肅處理。
技術(shù)規(guī)范的落地實(shí)施需要從產(chǎn)品質(zhì)量管理、入網(wǎng)管理、專(zhuān)項(xiàng)檢查、安全評(píng)估等方面多管齊下，切實(shí)提升條碼支付技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行、支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)技術(shù)規(guī)范提出的各項(xiàng)要求，強(qiáng)化條碼支付產(chǎn)品安全管理，健全條碼支付風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，使用符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，確保相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、受理終端等的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性。清算機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化受理終端入網(wǎng)管理，完善終端定期抽檢機(jī)制，加強(qiáng)終端抽樣檢測(cè)力度。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要定期對(duì)條碼支付相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、受理終端等組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)抽查，強(qiáng)化條碼支付技術(shù)管理。
答：一是采用數(shù)字簽名、加密傳輸?shù)却胧訌?qiáng)支付指令真實(shí)性。二是在交易報(bào)文中準(zhǔn)確記錄發(fā)起方、接收方、網(wǎng)絡(luò)路由、唯一交易流水號(hào)等關(guān)鍵信息，保障交易可追溯性和一致性。三是完善商戶(hù)、渠道、訂單等交易信息，精準(zhǔn)刻畫(huà)交易全貌，確保支付指令完整性。
答：靜態(tài)條碼易被篡改或變?cè)欤讛y帶木馬或病毒，真?zhèn)坞y辨，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，提出了一系列防范靜態(tài)條碼風(fēng)險(xiǎn)的措施：一是要求靜態(tài)條碼應(yīng)由后臺(tái)服務(wù)器加密生成，宜采用防偽紙張展示條碼，防偽紙張應(yīng)具備一定防偽特征。二是要求展示靜態(tài)條碼的介質(zhì)應(yīng)放置在商戶(hù)收銀員視線(xiàn)范圍內(nèi)，商戶(hù)應(yīng)定期對(duì)介質(zhì)進(jìn)行檢查。三是要求靜態(tài)條碼采用防護(hù)罩等物理防護(hù)手段避免被覆蓋或替換，宜使用防偽標(biāo)簽對(duì)防護(hù)罩進(jìn)行標(biāo)記。四是要求在靜態(tài)條碼介質(zhì)顯著位置明顯展示收款方信息，便于用戶(hù)核對(duì)。五是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防范能力分級(jí)管理，進(jìn)一步規(guī)范使用靜態(tài)條碼，并鼓勵(lì)使用風(fēng)險(xiǎn)防范能力較高的收款掃碼方式。
答:條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，人民銀行堅(jiān)持條碼支付小額、便民的定位，對(duì)條碼支付風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)行分級(jí)。發(fā)行條碼的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級(jí)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控和盡量滿(mǎn)足用戶(hù)需求的前提下科學(xué)合理設(shè)置相匹配的日累計(jì)交易限額。
使用動(dòng)態(tài)條碼進(jìn)行支付的，風(fēng)險(xiǎn)防范能力分級(jí)見(jiàn)下表。
使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付的，風(fēng)險(xiǎn)防范能力為D級(jí)，無(wú)論使用何種交易驗(yàn)證方式，同一客戶(hù)單個(gè)銀行賬戶(hù)或所有支付賬戶(hù)、快捷支付單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過(guò)500元。
為引導(dǎo)銀行、支付機(jī)構(gòu)提高交易驗(yàn)證方式的安全性，加強(qiáng)客戶(hù)資金安全保護(hù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范能力高、交易驗(yàn)證方式更為安全的，不設(shè)定額度上限，市場(chǎng)主體可與客戶(hù)自行約定交易限額。基于防替換、防盜刷等安全因素角度考慮，要求銀行、支付機(jī)構(gòu)使用靜態(tài)條碼支付時(shí)要執(zhí)行更加嚴(yán)格的限額管理措施，以鼓勵(lì)市場(chǎng)主體采用更為安全的動(dòng)態(tài)條碼提供支付服務(wù)。依據(jù)主要市場(chǎng)機(jī)構(gòu)條碼支付交易數(shù)據(jù)顯示，上述額度已覆蓋絕大部分使用條碼支付付款客戶(hù)及商戶(hù)的需求。
答：加強(qiáng)對(duì)條碼支付特約商戶(hù)管理的目的在于排除風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)，防范和遏制不法分子利用條碼支付業(yè)務(wù)隱藏木馬病毒、進(jìn)行洗錢(qián)、欺詐等犯罪活動(dòng)，更好地維護(hù)條碼支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益。考慮到條碼支付業(yè)務(wù)涉及銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，且可應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和實(shí)體特約商戶(hù)，為保持監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)的一致性，我們遵循銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的相關(guān)要求，從條碼支付特約商戶(hù)拓展、特約商戶(hù)審批、特約商戶(hù)信息留存及管理、黑名單管理、實(shí)體商戶(hù)屬地化管理、外包業(yè)務(wù)管理等方面明確了具體的管理要求。同時(shí)，為了兼顧小微商戶(hù)受理?xiàng)l碼支付的需求，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，明確在符合相關(guān)資質(zhì)審核和認(rèn)定的前提下，小微商戶(hù)可以受理?xiàng)l碼支付；同時(shí)，為了防范套現(xiàn)等交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶(hù)基于信用卡的條碼支付收款金額日累計(jì)不超過(guò)1000元、月累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元，但受理基于借記卡的條碼支付不受收款額度的限制。
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