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| 本文作者： nebula | 2023-08-29 18:07 |
香港、上海，2023年8月29日，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”、“平安”、“集團”或“公司”，股份代碼：香港聯合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2023年6月30日止中期業績。
2023年上半年，外部環境依舊復雜嚴峻，國內經濟運行總體平穩，市場信心仍需持續提振。面對內外部環境的復雜性和不確定性，中國平安以黨的二十大精神為引領，堅守“金融為民”的初心使命，在董事會的領導下，以新時期的金融消費需求為出發點，全面融入保險保障、投資理財及醫療健康養老的服務場景助力擴內需、促消費，夯實綜合金融一站式服務平臺服務億萬客戶；深入踐行高質量發展新理念，持續推進壽險改革升級和醫療健康生態圈建設，不斷提升金融服務實體經濟、保障社會民生的能力和水平；強化科技支撐及數字化賦能，全面防范風險，進一步優化結構、降本增效，確保公司長期可持續穩健經營。
整體經營業績保持穩健，上半年公司實現歸屬于母公司股東的營運利潤819.57億元，歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元，年化營運ROE達18.2%，集團基本每股營運收益為4.63元。注重股東回報，公司向股東派發2023年中期股息每股現金人民幣0.93元，同比增長1.1%。壽險改革成效顯著，得益于公司過去三年堅定不移的壽險改革創新，以及市場需求的回穩向好，2023年上半年壽險及健康險業務實現新業務價值259.60億元，同比大幅增長45.0%（同口徑）。其中代理人渠道產能大幅提升，人均新業務價值同比增長94.3% ；深化與平安銀行的獨家代理模式，銀保渠道新業務價值28.25億元，同比增長174.7%（同口徑）。“綜合金融+醫療健康”戰略持續深化，截至2023年6月末，平安個人客戶數超2.29億，客均合同數較年初增長0.7%至2.99個，超9,071萬的個人客戶同時持有多家子公司合同，29.7%的新增金融客戶來自集團醫療生態圈，享有“+服務”權益的客戶覆蓋壽險新業務價值占比超68%。
2023年上半年集團八大經營亮點：
1、經營業績表現穩健，分紅水平保持穩定。2023年上半年，集團實現歸屬于母公司股東的營運利潤819.57億元；年化營運ROE達18.2%。同時，平安注重股東回報，向股東派發中期股息每股現金人民幣0.93元，同比增長1.1%，持續提高現金分紅。
2、綜合金融模式持續深化。截至2023年6月末，平安個人客戶數超2.29億，客均合同數較年初增長0.7%至2.99個。個人業務歸母營運利潤占總歸母營運利潤83.4%。
3、新業務價值大幅增長，壽險改革成效顯現。2023年上半年新業務價值259.60億元，同比大幅增長45.0%（同口徑）。其中代理人渠道同比增長43.0%，銀保渠道同比增長174.7%。
4、產險保險服務收入增長，業務品質保持良好。2023年上半年，平安產險保險服務收入1,558.99億元，同比增長7.8%，平安產險通過強化業務管理與風險篩選，整體承保綜合成本率保持在98.0%的健康水平。
5、銀行凈利潤實現雙位數增長，資產質量整體平穩。2023年上半年，平安銀行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個百分點。
6、醫療健康戰略持續落地，賦能金融主業發展。截至2023年6月末，平安通過整合供應方，已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋，平安自有醫生團隊近4,000人，外部簽約醫生的人數超5萬人；合作藥店數達22.6萬家，較年初新增近2,000家。2023年上半年享有“+服務”權益的客戶覆蓋壽險新業務價值占比超68%。
7、支持實體經濟發展，持續深化綠色金融工作。截至2023年6月末，平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發展，保險資金綠色投資規模1,409.29億元，綠色貸款余額1,349.26億元；2023年上半年，綠色保險原保險保費收入177.35億元。
8、品牌價值持續領先。2023年公司名列《財富》世界500強第33位，蟬聯全球保險企業第1位，排名全球金融企業第5位；名列《財富》中國500強第9位；名列《福布斯》全球上市公司2000強第16位；連續七年蟬聯Brand Finance全球保險品牌價值100強榜單第1位。
綜合金融模式優勢獨特，驅動金融主業穩健增長
堅持以客戶為中心，持續深耕個人客戶，平安集團穩步推進綜合金融戰略，夯實客群經營。 2023年上半年，集團個人業務營運利潤683.55億元，占集團歸屬于母公司股東的營運利潤的83.4%。個人業務結合集團生態圈優勢，打造有溫度的金融服務品牌，提供“省心、省時、又省錢”的一站式綜合金融解決方案。截至2023年6月末，集團個人客戶數超2.29億，較年初增長1.2%；個人客戶的客均合同數增長至2.99個，較年初增長0.7%；同時持有多家子公司合同的個人客戶數超9,071萬。
中國的個人金融市場具長期高成長性，財富管理市場增速強勁，個人保險市場潛力巨大。平安深入洞察客戶對金融產品的需求，依托全牌照優勢提供保險、銀行、投資以及養老和醫療健康服務，構建強大的生態服務與數字化平臺，為客戶提供更完善貼心的產品服務，推動集團內客戶交叉遷徙，獲客成本顯著低于外部渠道。2023年上半年，集團個人客戶交叉遷移總人次為1,204萬人次，綜合金融對公司保險業務、銀行零售業務持續產生貢獻。客戶財富等級越高，持有平安的合同數越多。截至2023年6月末，集團中產及以上客戶占比超75.7%，高凈值客戶的客均合同數達21.44個，遠高于富裕客戶。截至2023年6月末，已有26%的客戶持有集團內4個及以上合同，持有4個及以上合同客戶的流失率僅0.91%。
壽險深入推進"4渠道+3產品"戰略，改革成效顯著。全面拓展多元渠道，持續提升業務品質，積極推出多樣化產品和服務，實現經營業績穩健發展。得益于宏觀經濟整體回升向好，市場需求逐步復蘇，2023年上半年壽險及健康險業務實現新業務價值259.60億元，新業務價值同比大幅增長45.0%（同口徑）。業務品質穩步改善，2023年上半年平安壽險保單繼續率顯著改善，13個月保單繼續率同比上升2.1個百分點，25個月保單繼續率同比上升7.0個百分點。
渠道綜合實力大幅增強，代理人渠道推進高質量轉型，2023年上半年實現新業務價值213.03億元，同比增長43%（同口徑），隊伍產能有效提升，人均新業務價值同比增長94.3%，新增人力中“優+”占比同比提升25個百分點。銀保渠道實現跨越式價值增長，上半年新業務價值28.25億元，同比增長174.7%（同口徑），與平安銀行深化獨家代理模式，“新優才”隊伍已招募超2,000人。社區網格化渠道已在51個城市進行推廣，存續客戶13個月保單繼續率同比提升5.7個百分點；下沉渠道在7個省份推進銷售。持續升級保險產品體系，圍繞財富管理、養老儲備、健康保障三大核心需求，發力財富及養老保險市場；依托集團醫療健康生態圈深化醫療健康、居家養老、高端養老三大核心服務，構建“保險+服務”差異化競爭優勢。2023年上半年，平安壽險通過健康管理已服務超1,600萬客戶，新契約客戶中近70%使用健康管理服務；居家養老服務已先后覆蓋全國47個城市，累計超6萬名客戶獲得居家養老服務資格；開拓高品質養老服務市場，高端養老項目已在深圳、廣州、上海、佛山啟動。
財產保險業務穩定增長，業務品質保持良好。2023年上半年，平安產險保險服務收入1,558.99億元，同比增長7.8%，整體承保綜合成本率98.0%，其中車險業務承保綜合成本率97.1%。貫徹精細化經營的方針，車險業務經營穩健有序。上半年承保車輛數同比增長5.4%，車險業務原保險保費收入1,013.48億元，同比增長6.1%。“平安好車主”APP作為中國最大的用車服務APP，截至2023年6月末，注冊用戶數突破1.86億，累計綁車超1.25億輛。憑借持續領先的線上理賠服務，平安產險在中國銀保信頒布的車險服務質量指數評價中得分94.52，位列財產險行業前列。
銀行經營業績表現穩健，資產質量整體平穩。2023年上半年，平安銀行實現營業收入886.10億元；凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權平均ROE為12.65%，同比上升0.45個百分點。持續加強風險管控，截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個百分點；零售業務總體實現穩健增長，管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元，較年初增長7.7%；個人存款余額11,474.81億元，較年初增長10.9%。強化全渠道獲客及全場景經營，截至2023年6月末，“平安口袋銀行”APP注冊用戶數15,992.50萬戶，較年初增長4.6%。
截至2023年6月30日，公司保險資金投資組合規模近4.62萬億元，較年初增長6.5%。2023年上半年，保險資金投資組合年化綜合投資收益率4.1%，同比上升0.7個百分點，公司堅持優化資產負債匹配及戰術配置，通過加強風險排查、細分風險限額、強化集中度管控和投后管理等舉措，有效管控投資風險。
醫療健康布局持續深入，打造價值增長新引擎
當前中國的醫療健康產業增長空間巨大，多層次養老服務體系需求凸顯。平安汲取過去十余年保險及醫療行業運營管理經驗，創新推出中國版“管理式醫療模式”，憑借“到線、到店、到家”的服務能力和數百項醫療健康與養老服務資源，將線上、線下醫療健康生態圈與作為支付方的金融業務無縫結合，形成獨有的盈利模式。
醫療健康生態持續賦能金融主業。2023年上半年，集團29.7%的新增客戶來自于集團醫療健康生態圈，享有醫療健康生態圈服務權益的客戶對平安壽險新業務價值貢獻占比超68%。截至2023年6月末，在平安超2.29億的個人客戶中有超64%的客戶同時使用了醫療健康生態圈提供的服務，其客均合同數約3.43個、客均AUM達5.58萬元，分別為不使用醫療健康生態圈服務的個人客戶的1.6倍、3.2倍。
作為支付方，平安有效協同保險與醫療健康養老服務，團體客戶、個人客戶經營均取得顯著進展。2023年上半年，集團醫療健康相關付費企業客戶超3.3萬家，平安健康過去12個月付費用戶數超4,500萬；平安實現健康險保費收入超700億元。2023年上半年，超1,600萬平安壽險的客戶使用醫療健康生態圈提供的服務，其中新契約客戶使用健康服務占比近70%。作為供應方，截至2023年6月末，平安自有醫生團隊近4,000人、外部簽約醫生超5萬人，自有三甲/級醫院6家，合作醫院超1萬家，已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋，合作健康管理機構數超10萬家，合作藥店數達22.6萬家。平安完成北大醫療集團收購，將其下屬的6家三甲／級醫院、特色專科醫療機構以及其他優質資源融入現有的醫療健康生態，深化醫療產業布局，其中北大國際醫院屬于旗艦醫院。
科技創新賦能金融主業提質增效。截至2023年6月末，集團專利申請數累計達49,429項，在金融科技和醫療健康領域的專利申請數排名均為全球第一。 2023年上半年，數字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次；實現智能引導客戶自助續保1,734億元，同比增長13%；AI坐席服務量約9.9億次，覆蓋平安81%的客服總量，智能化理賠攔截減損60億元，同比增長33%。2023年上半年，平安的科技業務實現凈利潤23.08億元，其中陸金所控股凈利潤同比下降；汽車之家、平安健康、金融壹賬通公司經營業績有所改善。
展望下半年，宏觀經濟運行面臨內需不足、出口承壓等新的困難挑戰，經濟恢復曲折式前進。中國平安表示，公司仍將堅持貫徹"聚焦主業、降本增效、優化結構、制度建設"的經營方針，深化發展"綜合金融+醫療健康"雙輪并行、科技驅動戰略，深入貫徹以人民為中心、以客戶需求為導向的理念，不斷鞏固綜合金融深度協同優勢，持續推進醫療健康養老布局和全面數字化轉型，增強服務實體經濟質效，助力擴內需促消費，激發金融保險、醫療健康主業的內生動力，扎實推進高質量發展，不斷為客戶、員工、股東及社會創造更大的穩健增長的價值。
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