哈工大葉強(qiáng)：金融科技最具潛力的兩大領(lǐng)域是監(jiān)管科技與智能投顧丨CCF-GAIR 2018

雷鋒網(wǎng)注：哈爾濱工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院院長、長江學(xué)者特聘教授葉強(qiáng)教授

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論按：2018全球人工智能與機(jī)器人峰會(huì)（CCF-GAIR）在深圳召開，峰會(huì)由中國計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)（CCF）主辦，雷鋒網(wǎng)、香港中文大學(xué)（深圳）承辦，得到了寶安區(qū)政府的大力指導(dǎo)，是國內(nèi)人工智能和機(jī)器人學(xué)術(shù)界、工業(yè)界及投資界三大領(lǐng)域的頂級(jí)交流盛會(huì)，旨在打造國內(nèi)人工智能領(lǐng)域最具實(shí)力的跨界交流合作平臺(tái)。

6月30日下午金融科技專場(chǎng)上，哈爾濱工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院院長、長江學(xué)者特聘教授葉強(qiáng)教授分享了題為《從大數(shù)據(jù)、人工智能到金融科技》的大會(huì)報(bào)告。

萬事俱備，金融科技迎來風(fēng)口期

金融科技近幾年的蓬勃發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)和人工智能大趨勢(shì)的支持與鋪墊。

從“數(shù)據(jù)”到“大數(shù)據(jù)”背后折射的是隨著互聯(lián)網(wǎng)廣泛運(yùn)用，人類已經(jīng)進(jìn)入“數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2017年全球41億互聯(lián)網(wǎng)用戶，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)輸出量的猛增。谷歌的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，人類社會(huì)2003年之前創(chuàng)作的所有數(shù)據(jù)量，在2008年僅用兩天就可以創(chuàng)造出來。在數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)代替石油，成為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治活動(dòng)圍繞的核心，成為最重要的生產(chǎn)資源。

而更重要的是，這些海量數(shù)據(jù)背后隱藏著巨大商機(jī)，隨著挖掘商機(jī)的需求日益增加，人工智能的興起成為必然。

葉強(qiáng)認(rèn)為，在人工智能六十多年的發(fā)展歷程中，算法的改進(jìn)比較平穩(wěn)，硬件的發(fā)展也沒有突然加速，人工智能在今天備受追捧，其主要原因在于：應(yīng)用的驅(qū)動(dòng)。在營銷、法律、金融、會(huì)計(jì)、醫(yī)療等眾多領(lǐng)域里的應(yīng)用需求催生了人工智能今天的火熱。

葉強(qiáng)教授2003年博士畢業(yè)之后講授電子商務(wù)課程十多年，在他看來，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，過去十幾年是以交易零售業(yè)的發(fā)展為主要特征，而接下來很可能會(huì)是金融領(lǐng)域。這與中國整個(gè)金融發(fā)展不夠充分有關(guān)系，也與制度建設(shè)不夠完善有關(guān)系，這些都給金融科技帶來新的機(jī)遇。“中國從事金融的，應(yīng)該說今天趕上了又一個(gè)風(fēng)口”。

監(jiān)管科技和智能投顧具爆發(fā)潛力

作為大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的焦點(diǎn)之一，隨著新應(yīng)用的不斷涌現(xiàn)，“什么是金融科技”變得越來越難以定義。在葉強(qiáng)看來，從學(xué)術(shù)上講，金融科技更多是一個(gè)產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)域，隨著科技在不同金融細(xì)分領(lǐng)域里紛紛落地，金融科技的范疇也在不斷擴(kuò)展，學(xué)術(shù)跟著產(chǎn)業(yè)密切結(jié)合，不斷地?cái)U(kuò)張。

此前CBI曾做過一項(xiàng)關(guān)于金融科技的分析，列出了十個(gè)領(lǐng)域：借貸、區(qū)塊鏈、監(jiān)管科技、個(gè)人金融、支付、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)、財(cái)務(wù)管理、轉(zhuǎn)匯款、按揭地產(chǎn)。

在葉強(qiáng)看來，其中監(jiān)管科技和資本市場(chǎng)兩個(gè)領(lǐng)域最具爆發(fā)潛力。

雖然從過去幾年來看，網(wǎng)絡(luò)借貸在金融科技眾多應(yīng)用領(lǐng)域中最火熱，2017胡潤中國新金融50強(qiáng)涵蓋了15大細(xì)分領(lǐng)域，其中網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域占比最大達(dá)22%。

但目前從相關(guān)數(shù)據(jù)看，借貸領(lǐng)域的發(fā)展速度在下降，國外P2P鼻祖Lending Club（NYSE：LC）股價(jià)創(chuàng)連創(chuàng)新低，市值跌去九成多；國內(nèi)綜合第三方數(shù)據(jù)，目前還在正常運(yùn)營的P2P平臺(tái)超過1500家，歷史累計(jì)的停業(yè)及問題平臺(tái)在4000家左右。生還率不到30%，并且這個(gè)數(shù)字還在走低。

不同于P2P行業(yè)發(fā)展的階段性回落，葉強(qiáng)認(rèn)為，從短期發(fā)展速度上看，金融監(jiān)管科技領(lǐng)域最具爆發(fā)力。目前在全球范圍內(nèi)，監(jiān)管科技具備成為下一個(gè)金融科技風(fēng)口的潛質(zhì)，伴隨不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新，監(jiān)管科技的需求將會(huì)大增。據(jù)Federal financial Analystic 預(yù)測(cè)，全球?qū)ΡO(jiān)管、合規(guī)、政府軟件的需求將在 2020 年達(dá)到1187億美元。

此外，葉強(qiáng)還認(rèn)為，針對(duì)中國市場(chǎng)有效性不足的現(xiàn)狀，提升市場(chǎng)有效性的量化投資、智能投顧等領(lǐng)域也將迎來發(fā)展機(jī)遇。

葉強(qiáng)說：

“中國的金融市場(chǎng)到底是容易賺錢還是不容易賺錢？這個(gè)一直在爭(zhēng)論，有人說容易賺，有人說不容易賺，從我的觀點(diǎn)，一個(gè)金融市場(chǎng)容不容易賺錢，從投機(jī)角度來看就是看市場(chǎng)有效性怎么樣，很多分析都表明中國金融市場(chǎng)的有效性很低。我們的銀行為什么這么高的利潤，這些都體現(xiàn)了市場(chǎng)的有效性不足，這些有效性不足怎么提升，這就是發(fā)展的機(jī)遇?！?/p>

另外，中國股市散戶占比大，服務(wù)于個(gè)人投資者的智能投顧工具將會(huì)迎來巨大需求，可以成為個(gè)人投資者在股市中的護(hù)甲，葉強(qiáng)認(rèn)為，從這點(diǎn)上看，比起美國，金融科技在中國股市上更有用武之地。

推出國內(nèi)首個(gè)金融科技MBA

金融科技爆發(fā)的背后伴隨著巨大的人才缺口，據(jù)全球招聘顧問公司Michael Page的《2017中國薪資和就業(yè)報(bào)告》稱，目前中國國內(nèi)金融科技人才總?cè)笨谶_(dá)150萬。另據(jù)普華永道發(fā)布的《2017全球金融高科技調(diào)查中國概要》數(shù)據(jù)顯示，中國有71%的金融機(jī)構(gòu)受訪者認(rèn)為招聘人才比較困難。

據(jù)葉強(qiáng)介紹，紐約大學(xué)等知名商學(xué)院，去年開始推出了專門的金融科技MBA，哈工大深圳校區(qū)今年也推出了中國首個(gè)金融科技MBA，計(jì)劃8月初開班，以MBA項(xiàng)目來推進(jìn)大學(xué)研究機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技領(lǐng)域?qū)W術(shù)與實(shí)踐的更深層次結(jié)合，推動(dòng)學(xué)員的金融理念至金融浪潮的最前端，助力金融人創(chuàng)業(yè)或轉(zhuǎn)型。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，該項(xiàng)目的課程設(shè)置兼具金融和管理兩個(gè)維度，在培養(yǎng)學(xué)員具備扎實(shí)的管理學(xué)基礎(chǔ)之上，緊密配合市場(chǎng)對(duì)金融人才的需求，開設(shè)金融學(xué)投資學(xué)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)分析工具和金融科技等三類課程。

在金融科技方面，該項(xiàng)目整合了管理學(xué)院管理科學(xué)與工程、電子商務(wù)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等學(xué)科方向，將開設(shè)多學(xué)科交叉的課程，包括：大數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)防控、人工智能與金融科技、程序化交易、量化投資技術(shù)與方法、區(qū)塊鏈金融、風(fēng)險(xiǎn)投資及私募基金、互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新與實(shí)務(wù)等8門前沿課程。

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