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| 本文作者： 溫曉樺 | 2017-01-09 15:07 |
1月8日，暖陽傾瀉下的杭州武林廣場聚集了一大批男女老少，觀看杭州公安局牽頭的，聯合了電信、銀行、互聯網科技公司一起舉辦的反欺詐教育活動。沒錯，這些老人學生正是電信欺詐瞄準的高危人群。
事前警示+受害賠付——作為國內首個“防范+賠付+偵破”的反電信詐騙聯盟成員之一，當日眾安保險還宣布其推出的國內首款電信詐騙險面向所有用戶開放，并免費贈險。
據了解，眾安保險開放的電信詐騙險目前為公益產品，用戶一旦投保，可獲得基于大數據風控的詐騙風險提示服務，若發生漏網之魚禍害百姓的事，可獲得被騙金額60%、最高一萬元保金賠償撫慰。之所以如此表達，是因為這是利益和精神上的補償和幫助。在此前與小米保險合作投放階段，該電信欺詐險的產品定價為4.9元起。目前面向所有普通用戶的版本中，采用公益贈險的模式。未來，產品或也會考慮風險定價。
也許有人問，為什么補償額度只設到1萬？能否設成10萬、20萬、100萬？眾安保險表示，也可以做，但是，眾安保險消費與交易保障事業部董占柱對雷鋒網表示，“我們的希望是把這些產品提供給最基層的用戶，希望覆蓋的用戶越來越廣、越來越大?！笔聦嵣?，據大數據統計，補償1萬元已經可以覆蓋到80%—90%的用戶，“30萬、50萬、1000萬以上的大額欺詐是極少的個案，大眾遇到的90%左右還是幾千元的小額案例。”
眾安保險是由阿里巴巴董事局主席馬云、騰訊CEO馬化騰及平安保險馬明哲
等發起創立的互聯網保險公司
雷鋒網此前報道，金融科技的沖擊下，互聯網金融面臨著迫切的轉型壓力。同樣，隨著金融科技興起而一同出現的保險科技，也讓所謂互聯網保險有了新的訴求?；ヂ摼W保險同時具備結合了互聯網和保險的優勢，如果僅限于將傳統的簡單理賠搬到線上場景運用，未免讓人失望。據董占柱所言，互聯網保險同時具備了互聯網的大數據能力和保險損失保障優勢，其更深層價值不應該只是簡單賠付，而是全方位的保障。
也就是說，互聯網保險應當以科技為抓手，將保險的兜底屬性前移，按照反欺詐的思路，加強事前警示、事中控制的能力和力度。這不只在欺詐險中如此，醫療健康領域同理。
目前，眾安欺詐險的保障防護主要體現在幫助用戶鑒別欺詐。眾安當下已接入央行征信數據、公安數據、前海征信、芝麻信用等大數據，其中公安數據包含所有已識別到的風險電話數據、短信數據，當用戶使用其app時，app負責識別出電信詐騙號碼，把守第一關。如果這一輪守不住，只能寄望其他環節比如銀行的把關；若最終未能成功識別出欺詐并發出警示，還是被騙子得逞了，那將在破獲這些案件后，給用戶和金融機構進行損失補償。
傳統簡單賠付的保險模式，是無法實現這種可量化、可預判決策的個性化、差異化服務的。
眾安保險電信詐騙險產品經理鄭有為稱，從數據的識別角度來說，一個途徑是對已認定信息的判定，另外是根據經積累的產品數據進行對可疑信息的判定。這個號碼是否認定為一個欺詐的信息？這是從用戶的角度來判斷詐騙電話；而用戶端的識別則通過與小米的合作，從用戶端判斷某個號碼是否為詐騙電話。
董占柱介紹，目前眾安保險擁有約2000萬電信詐騙數據庫及基于用戶行為數據沉淀的反欺詐模型，從終端、用戶端出發，來支持上述功能服務。具有可疑短信和電話攔截功能的應用和服務非常多，但一般涉及領域廣泛，欺詐預警更多是一定程度包含在廣告和騷擾提示中，缺乏專門對欺詐手段的分析，策略上也沒有針對欺詐的關鍵詞特征提取。
不過，眾安保險也好， 小米保險也好，他們本質作為一家保險公司，兼顧反欺詐服務，出發點讓人覺得有溫度，但從專業角度講，面對黑色產業鏈龐大的欺詐團伙，亦應當少不了與更多專業反欺詐機構的合作，抑或是自身技術和業務邏輯的改善。雷鋒網從眾安保險獲得的數據顯示，在事后補償上，眾安保險對未進行安全提醒導致產生損失的用戶進行60%、最高一萬的賠付中，目前累計保障金額已超過上億元。
需要指出的是，賠付金額，與風險準確識別能力是成反比的。此外，眾安保險各領域投保用戶大約5億，未來保費收入與欺詐發生的比例相比，其風險代價占優。
當然，反欺詐不是單方面能夠完成的事情，反欺詐也需要各方合作，打造公安、銀行、電信等形成良好互助的生態。從整個保險科技的行業講，眾安與小米保險也走出了較清晰的路徑和形式。
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