專訪銀聯(lián)區(qū)塊鏈負責(zé)人周鈺：被挑戰(zhàn)的銀聯(lián)如何自我變革？ | CCF-GAIR 2017

“從內(nèi)或從外打破的雞蛋面臨兩種完全不同的結(jié)局。從內(nèi)打破是生命的再生，由外力打破的雞蛋只會成為一種食物?！?/p>

銀聯(lián)區(qū)塊鏈負責(zé)人周鈺在演講中借此作喻。隨著 Fintech 和區(qū)塊鏈的興起，作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的代表之一——銀聯(lián)也開始感受到了壓力。因此，2012年銀聯(lián)設(shè)置了電子支付研究院，專門進行前瞻性的技術(shù)研究，并于2015年成立區(qū)塊鏈研究團隊，逐漸確立了從內(nèi)部開展變革、在新技術(shù)發(fā)展中發(fā)現(xiàn)新定位的理念。近一年，銀聯(lián)已經(jīng)披露了三項聯(lián)合其他機構(gòu)開展的區(qū)塊鏈 POC 項目以及一個處于測試階段的聯(lián)盟鏈平臺。

那么從2015到2017兩年間，銀聯(lián)是如何從無到有獲得了一些區(qū)塊鏈成果，又有哪些研究和實踐經(jīng)驗？未來的規(guī)劃是怎樣的？

為此，在由中國計算機學(xué)會主辦、雷鋒網(wǎng)與香港中文大學(xué)（深圳）承辦的第二屆 CCF-GAIR 全球人工智能與機器人峰會期間，金融科技專場邀請到了周鈺來做分享。會后，雷鋒網(wǎng)也第一時間邀他進行了更深入的訪談。

以下是對話實錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

銀聯(lián)區(qū)塊鏈的研究進展

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)區(qū)塊鏈的內(nèi)部研發(fā)機制是怎樣的？

周鈺：2015 年，銀聯(lián)成立了區(qū)塊鏈研究團隊，主要從三個方面開展研究：技術(shù)評測、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)字貨幣。其中，技術(shù)評測是指，銀聯(lián)希望幫助銀行決策者確定哪個才是技術(shù)可行、工程可靠的區(qū)塊鏈。因為現(xiàn)在區(qū)塊鏈項目很多，而且一般人不具備判斷能力，想要在全行業(yè)大規(guī)模推廣區(qū)塊鏈必須要有可靠機構(gòu)的背書。

中國銀聯(lián)本質(zhì)上還是一個應(yīng)用單位，所以我們會更多從工程可行的角度來考慮問題。

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)投入了哪些力量來推進區(qū)塊鏈的研究？

周鈺：總的來說，公司領(lǐng)導(dǎo)非常重視。2015年，區(qū)塊鏈作為一種顛覆性技術(shù)進入公眾視野。作為要“被顛覆”的中心化機構(gòu)，我們覺得很有必要去研究這種新興的、被廣泛看好的技術(shù)，希望能從中發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)的新機遇。銀聯(lián)從電子研究院抽調(diào)人手開展起相關(guān)研究。

雷鋒網(wǎng)：能不能談?wù)勩y聯(lián)區(qū)塊鏈的發(fā)展規(guī)劃？現(xiàn)在是什么階段？

周鈺：首先的目標(biāo)是能推動幾個項目落地，吸引銀行等金融機構(gòu)和大型商業(yè)機構(gòu)加入網(wǎng)絡(luò)。等銀行連接完畢，進一步擴大探討范圍，例如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用場景等。目前正處于爭取更多項目落地階段。

雷鋒網(wǎng)：現(xiàn)在披露的項目都是有關(guān)于 POS 電子簽購單、銀行積分兌換的。銀聯(lián)的重點推進領(lǐng)域是哪塊？什么時候開始做支付？

周鈺：區(qū)塊鏈技術(shù)目前還不是很成熟，因此我們計劃先嘗試技術(shù)要求更低的項目，再探索支付領(lǐng)域的應(yīng)用，但需要多長時間還是個未知數(shù)。

銀聯(lián)也總結(jié)了幾個技術(shù)應(yīng)用策略，這里說兩個。

• 其一是從簡單的場景到復(fù)雜的場景。因為復(fù)雜的場景面臨工程可行性困境，例如供應(yīng)鏈金融。場景越復(fù)雜意味著有更多的參與方，協(xié)調(diào)成本也會很高，在業(yè)務(wù)實際落地時會有許多意想不到的困難。從簡單場景切入，技術(shù)人員與金融業(yè)務(wù)人員溝通成本更低，有利于項目實施。

• 其二是從外圍業(yè)務(wù)到核心業(yè)務(wù)，這也是所有新興技術(shù)的推進規(guī)律。我們現(xiàn)在大部分的應(yīng)用項目會更加偏重信息流，例如電子票據(jù)、跨境對賬、POS 電子簽購業(yè)務(wù)等，而不會涉及資金。除了技術(shù)問題，還有一個原因是為了保證穩(wěn)妥和謹慎。我們大部分的合作伙伴都是銀行，監(jiān)管要求和謹慎性只會更嚴。

銀聯(lián)區(qū)塊鏈離商用的距離

雷鋒網(wǎng)：關(guān)注到銀聯(lián)發(fā)布的 POC 測試項目也已經(jīng)過去了三四個月，這些項目各處于什么階段，已經(jīng)開始商用了嗎？若沒有，是什么原因？

周鈺：與光大銀行合作的POS電子簽購單存證系統(tǒng)會在近期上線；與招行，京東以及萬達聯(lián)合做的聯(lián)盟鏈已經(jīng)搭建完成，處于測試階段，但是業(yè)務(wù)還沒有上線。沒有商用的主要原因是技術(shù)還不夠成熟。

雷鋒網(wǎng)：今年５月銀聯(lián)與京東金融一起完成了聯(lián)盟鏈測試，之前發(fā)布的區(qū)塊鏈項目都是選擇與國內(nèi)其他底層技術(shù)公司合作，這背后有什么原因嗎？

周鈺：首先銀聯(lián)前期不會只研究一個底層架構(gòu)，最先關(guān)注的是技術(shù)成熟度，再者是應(yīng)用場景。而聯(lián)盟鏈的選擇范圍并不大，我們盡量選擇比較靠譜的項目。此外，當(dāng)時 Fabric 還是 0.6 這個注定不能用于生產(chǎn)的版本，我們的目標(biāo)既然是落地，那就要選擇更加扎實的項目。（近日 Fabric 1.0版本正式發(fā)布，對此周鈺回應(yīng)道，銀聯(lián)已經(jīng)跟進研究，深入需要一段時間。）

雷鋒網(wǎng)：那么 POC 和實際商用的鏈在設(shè)計時存在哪些差別？

周鈺：如果只是 POC 的話，只需要驗證幾個技術(shù)點和理念就行了。若要實際做工程，要把鏈當(dāng)作一個產(chǎn)品來做，每個細節(jié)都要考慮到，復(fù)雜度倍增。

雷鋒網(wǎng)：區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)最后還是需要節(jié)點的加入。你們選擇機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？對于其他機構(gòu)有什么吸引力？

周鈺：一般來講，合作機構(gòu)是兩種，一種是愿意投入的的大型傳統(tǒng)金融機構(gòu)，他們有實際的業(yè)務(wù)。另外一種是有場景的新涉足金融領(lǐng)域的公司，例如京東和萬達。

合作的吸引點有幾個：

• 首先最根本的原因是這些機構(gòu)就有業(yè)務(wù)需求，希望能共同探索區(qū)塊鏈其他應(yīng)用場景；

• 其次是銀聯(lián)本身的品牌影響力，因為銀聯(lián)是一個傳統(tǒng)的可信任的協(xié)調(diào)中心，我們牽頭做區(qū)塊鏈能得到很多銀行的支持。因為銀行之間天生帶有相互競爭的關(guān)系，同業(yè)上是直接競爭關(guān)系，非同業(yè)上，如果沒有銀聯(lián)牽頭挑動這件事，他們之間也無法自發(fā)形成多中心化的組織或者網(wǎng)絡(luò)。

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)計劃怎樣讓其他機構(gòu)加入網(wǎng)絡(luò)？目前已經(jīng)有哪些合作機構(gòu)？

周鈺：實際上，比較大的商業(yè)銀行都已經(jīng)開展相關(guān)工作。我們目前有兩條鏈。一條鏈用來做電子憑證存證業(yè)務(wù)，除了光大銀行，后續(xù)還會有北京銀行、銀聯(lián)商務(wù)、浙商銀行、廣發(fā)銀行等機構(gòu)組織加入。另一條用來做積分等業(yè)務(wù)的驗證，除了萬達、京東和招行，后續(xù)廣發(fā)銀行等機構(gòu)也可能加入。

雷鋒網(wǎng)：未來，當(dāng)區(qū)塊鏈能成熟地應(yīng)用于支付領(lǐng)域，是否會對銀聯(lián)產(chǎn)生威脅？

周鈺：銀聯(lián)現(xiàn)在正牽頭嘗試區(qū)塊鏈的研究，若最后沒有成功，這也就談不上了；若是成功了，相當(dāng)于雞蛋從內(nèi)部打破，銀聯(lián)就實現(xiàn)了自我革新。

行業(yè)觀察

雷鋒網(wǎng)：一般區(qū)塊鏈機構(gòu)會比較喜歡加入行業(yè)組織，銀聯(lián)怎么看？

周鈺：銀聯(lián)沒有加入任何組織，因為大部分組織是沒有意義的。曾經(jīng)銀聯(lián)也想創(chuàng)建一個組織，但是想想還是做些實事更好。

雷鋒網(wǎng)：ICO 無疑是近期幣圈、鏈圈的熱門話題，您對此有什么看法？

周鈺：ICO 是資本市場的創(chuàng)新，在我看來，這是區(qū)塊鏈目前對整個社會或者原有金融秩序最大的創(chuàng)新和沖擊。在我關(guān)注 ICO 后，發(fā)現(xiàn)里面也不全是騙子。如果有實業(yè)和具體項目參與的 ICO，那么參與方本質(zhì)上沒有太大區(qū)別。如果無法開展實業(yè)和項目并帶來最終效益，那就是騙錢的?？偟膩碚f，投資者參與 ICO 時要有一定的自我判斷力。

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