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| 本文作者： 谷磊 | 2017-06-21 07:00 |
雷鋒網(wǎng)6月20日消息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與百度的戰(zhàn)略合作簽約發(fā)布會(huì)在北京百度大廈舉行。出席發(fā)布會(huì)的有：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰，百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)郭寧寧，百度高級(jí)副總裁朱光等雙方高管。
本次戰(zhàn)略合作協(xié)議主要圍繞金融科技領(lǐng)域開(kāi)展，包括共建金融大腦以及客戶畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用，并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領(lǐng)域展開(kāi)全面合作。
李彥宏在開(kāi)場(chǎng)演講中表示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)規(guī)模最大、布局最完善的金融企業(yè)之一，也是普惠金融最堅(jiān)定的踐行者。百度則擁有全球最領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，金融的數(shù)據(jù)化本質(zhì)，加上業(yè)務(wù)規(guī)則和目標(biāo)的明晰，使得它天然成為人工智能最佳的應(yīng)用場(chǎng)景。雙方通過(guò)AI Fintech的聯(lián)合創(chuàng)新，將推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)入智能金融時(shí)代。
在演講中，李彥宏追憶23年前的一段在美國(guó)華爾街的金融信息公司實(shí)習(xí)的經(jīng)歷，他說(shuō)，那時(shí)候我們已經(jīng)在從事非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理，分析金融市場(chǎng)的股票信息。這么多年過(guò)去了，我現(xiàn)在回想起來(lái)，也許我應(yīng)該算是第一代的Fintech工程師。
周慕冰在致辭中表示，金融科技的飛速發(fā)展，將帶來(lái)金融行業(yè)的深刻變革。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，農(nóng)行與百度確立以金融科技為主要方向的戰(zhàn)略合作正當(dāng)其時(shí)。雙方按照優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各取所長(zhǎng)的原則，共同孵化創(chuàng)新型的產(chǎn)品和服務(wù)，打造數(shù)字化的技術(shù)支撐能力，促進(jìn)農(nóng)行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的深度轉(zhuǎn)型。
同時(shí)，朱光在會(huì)上公布了百度金融“三步走”的戰(zhàn)略規(guī)劃，以及百度在金融科技領(lǐng)域利用人工智能要做的七個(gè)方向。同時(shí)他還躊躇滿志地表示，金融可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與算法的完美結(jié)合，是人工智能非常重要的應(yīng)用場(chǎng)景。憑借百度金融科技的能力，百度金融將在未來(lái)實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。文末附朱光演講實(shí)錄。
農(nóng)行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理張秀萍表示，此次合作的實(shí)施，要以金融科技為支撐，以打造農(nóng)行金融大腦為核心，建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，真正實(shí)現(xiàn)因用戶而生的智能銀行服務(wù)。
合作協(xié)議簽訂后，雙方為共建的“金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”進(jìn)行揭牌。該實(shí)驗(yàn)室落地在農(nóng)總行網(wǎng)絡(luò)金融部與百度金融服務(wù)事業(yè)群組，未來(lái)將在智能金融服務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)深度研究。
朱光：各位來(lái)賓，大家下午好！
我來(lái)給大家介紹一下百度金融在金融科技領(lǐng)域的一些布局，我演講的題目是《AI FinTech，開(kāi)啟智能金融時(shí)代》。
金融業(yè)的發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)智能金融時(shí)代。在智能金融時(shí)代，將通過(guò)先進(jìn)的智能技術(shù)，為用戶提供極致的服務(wù)體驗(yàn)。百度在人工智能領(lǐng)域已經(jīng)布局了好多年，大家可以看到，我們有三大優(yōu)勢(shì)，分別是：
大數(shù)據(jù)：我們?nèi)W(wǎng)有萬(wàn)億級(jí)的網(wǎng)頁(yè)，有數(shù)十億級(jí)的搜索數(shù)據(jù)，還有百億級(jí)的定位數(shù)據(jù)和圖像數(shù)據(jù)；
算法：算法是提煉知識(shí)的一個(gè)主引擎，我們有全球最大的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，有萬(wàn)億級(jí)的參數(shù)、千億級(jí)的樣本，我們擁有世界上最先進(jìn)的算法系統(tǒng)
計(jì)算能力：今天中國(guó)最大的GPU集群就坐落在百度。我們有數(shù)十萬(wàn)臺(tái)服務(wù)器，在數(shù)據(jù)、算法和計(jì)算能力上，百度在AI方面已經(jīng)進(jìn)行了長(zhǎng)期布局。
這三大優(yōu)勢(shì)支撐起了我們?cè)贏I時(shí)代的四個(gè)核心能力：
用戶畫(huà)像；
語(yǔ)音識(shí)別；
圖像識(shí)別；
自然語(yǔ)言處理。
在這四大基于人工智能的應(yīng)用上，上面有很多的應(yīng)用場(chǎng)景，百度也做了很多布局。金融是我們一個(gè)非常重要的人工智能應(yīng)用場(chǎng)景，它是一個(gè)數(shù)據(jù)算法完美的結(jié)合。百度的無(wú)人車(chē)，我們最近又開(kāi)放了“阿波羅計(jì)劃”，和全球最大的汽車(chē)廠商展開(kāi)了深度合作，也是運(yùn)用了百度AI的能力。還有包括教育、醫(yī)療等領(lǐng)域，都在通過(guò)人工智能、百度大腦這些核心技術(shù)進(jìn)行落地。
Robin（李彥宏）剛才講到，自己是第一代的FinTech工程師，其實(shí)已經(jīng)為百度金融定好了發(fā)展方向：百度金融不是做金融業(yè)務(wù)，我們的核心是要做金融科技，特別是要把握智能金融時(shí)代的到來(lái)。
人工智能技術(shù)的成熟給金融帶來(lái)了一個(gè)突飛猛進(jìn)的變化：過(guò)去計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)，我們進(jìn)行了電子化的流程，使得服務(wù)流程更加便捷，成本更低；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，服務(wù)場(chǎng)景的線上化，使得我們服務(wù)的客戶更多，我們服務(wù)的范圍更廣，在移動(dòng)時(shí)代，讓金融機(jī)構(gòu)能夠服務(wù)更多客戶。
但是現(xiàn)在光服務(wù)更多客戶還不夠，我們應(yīng)該追求的是用戶體驗(yàn)的極致化，讓用戶能夠隨時(shí)隨地隨需的享受到金融服務(wù)。而這個(gè)技術(shù)必須通過(guò)人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)，才能使得用戶的體驗(yàn)發(fā)生深刻改變。所以我們認(rèn)為，F(xiàn)inTech進(jìn)入最新的時(shí)代就是AI FinTech，這也驅(qū)動(dòng)著金融進(jìn)入一個(gè)智能金融時(shí)代。
我們通過(guò)這張圖可以看到，百度在金融科技領(lǐng)域，利用人工智能基本上要做的七大方向。
金融云：提供強(qiáng)大的計(jì)算能力、開(kāi)放的分布式架構(gòu)、去IOE化、虛擬化、云安全；
區(qū)塊鏈：我們已經(jīng)有區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，開(kāi)始著手這方面的研究。
智能獲客；
身份識(shí)別；
大數(shù)據(jù)風(fēng)控；
智能投顧；
智能客服。
智能獲客，比如一個(gè)人要到百度來(lái)訪問(wèn)，我們通過(guò)大數(shù)據(jù)畫(huà)像：年齡段的判斷，我們的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室畫(huà)像的準(zhǔn)確率已經(jīng)超過(guò)了90%；學(xué)歷方面，是大專以上還是大專以下，我們的精準(zhǔn)度已經(jīng)達(dá)到了85%以上；通過(guò)大數(shù)據(jù)畫(huà)像，我們已經(jīng)可以把人的屬性和特征描繪得比較清楚。同時(shí)他是不是五百?gòu)?qiáng)員工，是不是有房，是不是有車(chē)，這些具有金融屬性的畫(huà)像，我們的準(zhǔn)確率也達(dá)到了一個(gè)很高的程度。
（上圖）右邊我們可以看到所有的金融產(chǎn)品，這是金融機(jī)構(gòu)提出的。比如有投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，有不同的信用等級(jí)的信貸產(chǎn)品，還有一些保險(xiǎn)類的產(chǎn)品。但是中間怎么樣去驅(qū)動(dòng)？就是一個(gè)響應(yīng)模型。可能一個(gè)用戶的第一需求是借錢(qián)，比如說(shuō)，我們?cè)谵r(nóng)行5億的用戶里面，一個(gè)人一年中可能只有一天需要一筆大額借款，我們能不能迅速捕捉他，觸達(dá)他？通過(guò)他的畫(huà)像給他完成遠(yuǎn)程授信？
所以以用戶的金融畫(huà)像為基礎(chǔ)做智能獲客，這就是百度在金融領(lǐng)域一個(gè)很重要的布局。同時(shí)與我們百度自身的優(yōu)勢(shì)也非常契合，我們可能有上千萬(wàn)的人在尋找金融服務(wù)，有投資理財(cái)服務(wù)和信貸服務(wù)，這些服務(wù)我們不缺客戶，缺的是如何把金融產(chǎn)品和客戶需求，和他的畫(huà)像匹配好。
身份識(shí)別方面，如果銀行、保險(xiǎn)、投資、理財(cái)服務(wù)通過(guò)遠(yuǎn)程的方式觸達(dá)用戶，必須要解決一個(gè)真人真身份的問(wèn)題。要讓用戶在極致、便捷的體驗(yàn)下完成身份認(rèn)證。所以這里面基于生物特征識(shí)別的一些技術(shù)：活體識(shí)別、聲紋識(shí)別，還有一些OCR網(wǎng)上簽名，包括公章防偽，票據(jù)驗(yàn)真，我們現(xiàn)在的機(jī)器識(shí)別率遠(yuǎn)高于人眼識(shí)別率。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐：根據(jù)所建立的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)對(duì)設(shè)備號(hào)的識(shí)別和大數(shù)據(jù)的整合，我們能看到，這是一個(gè)正常的設(shè)備還是一個(gè)被盜用的設(shè)備。在信用模型里，百度的大數(shù)據(jù)結(jié)合央行數(shù)據(jù)，我們能不能給有央行征信的人提供更好的金融服務(wù)？中國(guó)還有非常多沒(méi)有央行征信記錄的人，但是他有非常豐富的大數(shù)據(jù)，我們能不能夠?yàn)檫@些人群提供很好的風(fēng)控服務(wù)？這些都是大數(shù)據(jù)加算法的一個(gè)體現(xiàn)百度優(yōu)勢(shì)的地方。
智能投顧領(lǐng)域，我們?cè)诳腿荷献霎?huà)像，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，最后在資產(chǎn)上做畫(huà)像和匹配。風(fēng)險(xiǎn)偏好高的人給他匹配高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，能夠降低整個(gè)行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠完成一個(gè)資產(chǎn)和客群智能化的匹配，這也是百度的一個(gè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)。
智能客服，百度通過(guò)一年的努力，自身在金融服務(wù)內(nèi)的智能客服，智能化的升級(jí)，單次服務(wù)成本下降了80%。也就是說(shuō)，現(xiàn)在智能機(jī)器人能夠處理97%的在線咨詢，業(yè)務(wù)問(wèn)題的解決率已經(jīng)達(dá)到了90%，這就為我們節(jié)省了大量的人力。我們今年的業(yè)務(wù)量跟去年比是幾十倍的增加，但是客服人員是一個(gè)都不增加，除非是技術(shù)人員。
除了智能客服機(jī)器人，如果簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，智能語(yǔ)言質(zhì)檢是一個(gè)技術(shù)相對(duì)比較成熟的服務(wù)。我們可以對(duì)所有座席的服務(wù)員的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行一個(gè)全面的語(yǔ)言質(zhì)檢，現(xiàn)在所有的行業(yè)都是抽檢，因?yàn)闆](méi)有這個(gè)能力把所有客服的服務(wù)再重新聽(tīng)一遍。這個(gè)技術(shù)離市場(chǎng)已經(jīng)很近了。
金融云，在底層很強(qiáng)大的架構(gòu)算法的優(yōu)勢(shì)上，我們整合了剛才講到的幾大能力。我們的金融云也是ABC的理念，就是人工智能驅(qū)動(dòng)著大數(shù)據(jù)的一個(gè)云的技術(shù)。
區(qū)塊鏈，我們已經(jīng)在中國(guó)發(fā)行了首家私募S的資產(chǎn)證券化的區(qū)塊鏈，在資產(chǎn)方，信托機(jī)構(gòu)、發(fā)行機(jī)構(gòu)、律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，大家都在這個(gè)區(qū)塊鏈上，能夠形成一個(gè)進(jìn)入ABS領(lǐng)域的資產(chǎn)，能夠保證這個(gè)過(guò)程當(dāng)中是透明的，是不可篡改的。區(qū)塊鏈?zhǔn)呛芮把氐募夹g(shù)，我們現(xiàn)在在投入很多的力量在研究。
這就是剛才講到的，兩大基礎(chǔ)技術(shù)，和五大百度金融的應(yīng)用領(lǐng)域。
從金融業(yè)務(wù)的步驟上來(lái)講，2016年我們開(kāi)始做一些個(gè)人的理財(cái)業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，通過(guò)自身做業(yè)務(wù)，我們不斷的完善賬號(hào)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過(guò)整合我們的大數(shù)據(jù)形成一定的能力。但是真正的優(yōu)勢(shì)在于，因?yàn)榘俣鹊目蛻舴浅６啵瑢?shí)際上我們有明確的客戶需求。我們現(xiàn)在希望打造兩個(gè)平臺(tái)，就是個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)和消費(fèi)金融平臺(tái)。百度自己不愿意去做資產(chǎn)，而是把這些資產(chǎn)的生成能力開(kāi)放給業(yè)界的機(jī)構(gòu)，我們完成大數(shù)據(jù)資產(chǎn)和產(chǎn)品的匹配，所以開(kāi)放平臺(tái)是我們現(xiàn)在正在重點(diǎn)打造的領(lǐng)域。
同時(shí)金融科技，百度提供的活體識(shí)別、語(yǔ)音質(zhì)檢和各種服務(wù)，都是在我們自己的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中不斷打磨而成功的，不是一個(gè)單純的技術(shù)。所以我們?cè)谧约旱慕鹑趫?chǎng)景中不斷歷練，不斷完善。在我們的場(chǎng)景中打磨好，然后服務(wù)給金融機(jī)構(gòu)。今天我們跟農(nóng)行合作，我們服務(wù)的技術(shù)，都是在過(guò)去兩年內(nèi)在百度的金融場(chǎng)景中打磨得比較成熟的技術(shù)和一些金融方案，這是我們整個(gè)百度金融的一個(gè)步驟。
我們非常珍視和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合作的這次機(jī)會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行是世界上最大的金融機(jī)構(gòu)之一，同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有豐富的金融科技應(yīng)用場(chǎng)景，我們很愿意通過(guò)百度的科技，能夠服務(wù)好農(nóng)業(yè)銀行。
同時(shí)百度金融也會(huì)抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，我們完全有信心，在金融科技領(lǐng)域，百度金融能夠彎道超車(chē)。
謝謝大家！
*注：文中部分圖片為雷鋒網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)拍攝。
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