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雷鋒網AI金融評論消息，3月27日，社交流量驅動的保險科技平臺水滴公司正式對外宣布完成B輪融資，總融資金額近5億元人民幣，一舉成為2018年資本寒冬以來國內互聯網健康險與健康保障領域里最大筆的融資事件。
據了解，本輪融資由騰訊領投，高榕資本、IDG資本、藍馳創投、創新工場、DST Global創始人尤里·米爾納（Yuri Milner）、原騰訊電商控股公司CEO吳宵光等知名投資人跟投。
水滴公司創始人兼CEO沈鵬表示，此次融到的資金將會重點用于健康險專業團隊的建設以及人工智能在健康險業務的應用上。
公開資料顯示，成立于2016年的水滴公司，從互助保障切入，先后搭建了大病籌款平臺“水滴籌”和網絡互助平臺“水滴互助”，并于2017年5月上線了商保平臺“水滴保”，至此形成三大核心業務線。
水滴籌采取網絡大病籌款0服務費模式，基于微信社交場景。根據最新數據，截至2018年12月，水滴籌幫助超過100萬急缺醫療資金的大病患者籌款120億元以上，有2億用戶參與了近4億次捐款支援，單月籌款額約10億人民幣。
水滴互助采取網絡健康互助社群模式，成員加入互助社群需先預存9元互助金，并經過180-360天不等的等待期，之后會員如果不幸患癌或者遭遇意外可按照“一人患病，眾人均攤”的既定規則最高可獲得30萬元健康互助金。
官方數據顯示，上線近3年，水滴互助有效保障會員已經超過7500萬人，累計給2500多個家庭了劃撥賠付超過3.5億元人民幣的互助金。
水滴保定位于健康險優選平臺，通過對水滴籌和水滴互助場景中沉淀的大量用戶進行持續教育，最終通過水滴保平臺進行商業變現。
目前水滴擁有一張保險經紀牌照，合作保險公司包括中國人保、中國人壽、中國平安、眾安保險等50余家，推出超過60款保險產品，保障用戶1000多萬。官方數據披露，月保費交易額超過2億元。
而上述三大核心業務之間的關系是：水滴籌作為重大疾病的場景，為水滴互助提供了流量入口；水滴互助通過互助社群的形式承接流量并做留存和轉化；水滴保作為健康險優選平臺，承接更廣保障范圍和更高保額的保險需求，成為目前水滴主要的盈利板塊。
此外，水滴公司還擁有水滴集市和水滴保險科技兩大業務。
水滴集市是基于微信公眾號入入口搭建的電商平臺。銷售品類包括生鮮水果、養生保健品、服飾家紡等。
而水滴保險科技平臺則面向保險公司提供保險科技服務，利用水滴籌和水滴互助場景中積累下來的用戶支付數據、社交行為數據、醫療數據、理賠數據等幫助保險公司定制產品，提升風控和理賠效率。
雷鋒網AI金融評論了解到，與傳統保險經紀類平臺和互聯網純流量平臺不同，水滴的商業模式是典型的“社交+流量”驅動，在社交場景方面，目前主要在微信體系內通過公眾號、小程序開展業務。
騰訊投資并購部董事總經理余海洋表示，騰訊投資看好互聯網健康險領域的市場潛力，以后將會持續支持水滴公司發展。
事實上，以水滴為代表的互聯網健康互助模式之所被資本和市場看好，主要原因在于切中了廣大中低收入人群在大病醫療支付方面的痛點。
據了解，在傳統保障領域，社保只能覆蓋基本面，而商業保險價格又較高，面向中低收入人群的保障服務市場一直存有空白，這為小額、低門檻的網絡互助的崛起提供了機會。
相關數據顯示，2018年末中國大陸總人口14億人，北上廣深一線城市人口只占5.28%，多達94%以上的人口生活在二線及二線以下城市，下沉市場人口規模龐大，這背后是巨大的互聯網健康保障需求。
據了解，水滴公司目前有76%的籌款用戶來自于三四五線城市，72%的捐款用戶來自于三四五線城市，77%的互助用戶也是來自于三四五線城市，同時三四五線城市用戶黏性也相對高于一二線城市。
面對如此市場機遇，其他互聯網巨頭如阿里、滴滴、京東等也紛紛跑步進入這一賽道。
2018年10月，支付寶推出的“相互寶”，借助阿里的大流量入口，至今不到半年會員人數已達4445萬，超過水滴互助會員數一半。2019年1月2日，滴滴推出“點滴相互”，目前已有42萬人加入社區。2018年11月，京東也曾嘗試“京東互保”的灰度測試
雖然互聯網健康互助似乎受到了熱捧，但實際上目前其盈利情況并不樂觀，主要原因有：
行業監管“不得積蓄資金池“的限制；
自身衍生出的保險廣告、健康醫療服務、電商等變現業務還很難完全覆蓋企業運營成本，同時變現模式同質化，且面臨市場既有同業的競爭；
此外，會員費天花板較低，用戶對會員費調高較為敏感，用戶遷移成本低。
因此尋找更高效的變現途徑一直是行業關注重點。沈鵬表示，水滴下一步將會探索和醫療體系的結合，從解決大病支付問題，延伸到醫療服務解決方案，而凱撒醫療的模式，是水滴想要的下一個對標。
據了解，美國凱撒醫療的模式是：凱撒醫療擁有自己的保險公司、醫院和醫生集團。客戶通過購買凱撒保險，成為凱撒的會員，在凱撒的醫療體系中進行診療，凱撒為其支付；保險公司負責商業健康保險產品的銷售，承擔經費籌集職能；醫院主要為會員提供就醫場所；醫生集團為會員提供診療服務。
在“支付+醫療服務整合”的凱撒醫療體系種，醫生端、企業端、患者端三方之間的經濟具有一致性，形成了患者看病不貴，醫生收入高，公司利潤好的三贏局面。
凱撒醫療從成立初期只有26名醫生、201名雇員成長為擁有2萬名簽約醫生、20萬名雇員，有約30%的美國人參保，目前已全美較大的健康維護組織之一。
不過，考慮到我國在醫療體制、控費體系、醫療資源集中程度等方面與美國存在較大差異，凱撒醫療模式最終能否在國內落地、以何變種形式落地，目前猶未可知。而以互聯網互助為核心的互聯網健康保障創新及其未來最終的商業模式也都仍在探索之中。雷鋒網雷鋒網
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