騰訊金融科技副總裁陳起儒：香港移動(dòng)支付在發(fā)展初期，合作雙贏是主旋律

6月6日，粵港澳大灣區(qū)金融科技論壇在香港科技園舉行。騰訊金融科技副總裁陳起儒接受雷鋒網(wǎng)等媒體采訪時(shí)表示，香港移動(dòng)支付在發(fā)展初期，騰訊會(huì)與監(jiān)管方深入溝通，找出更優(yōu)秀的解決方案去結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)作出合理轉(zhuǎn)換；同時(shí)騰訊會(huì)與包括八達(dá)通在內(nèi)的一系列合作伙伴合作，連接更多的金融機(jī)構(gòu)，為大灣區(qū)人們跨區(qū)域在生活上享受更多便利。

“未來我們會(huì)看到香港交通出行領(lǐng)域也會(huì)出現(xiàn)乘車碼這樣的服務(wù)，至少在一些通道上作出支持二維碼的乘車服務(wù)。”當(dāng)被問及“騰訊移動(dòng)支付在港是否有類似內(nèi)地的乘車碼的拓展計(jì)劃”時(shí)，騰訊金融科技副總裁陳起儒對雷鋒網(wǎng)給出了肯定的答案。他還舉了一個(gè)讓人感同身受的例子：他自己從內(nèi)地來香港要找八達(dá)通，但找到一張八達(dá)通也不知道有沒有錢，但如果用騰訊的掃碼移動(dòng)支付解決方案就不會(huì)有這樣的問題。

（騰訊金融科技副總裁陳起儒）

這在一定程度上也反映出，在未來的香港移動(dòng)支付市場，騰訊傾向于將自己定位為一個(gè)解決用戶痛點(diǎn)的“合作者”和“補(bǔ)缺者”，一同推進(jìn)移動(dòng)支付的發(fā)展。

香港移動(dòng)支付市場的兩股力量，被業(yè)界人士形象地描述為“過江龍”與“本地姜”。前者以微信、支付寶等外來支付工具為代表，憑借在內(nèi)地已經(jīng)深入人心的掃碼支付習(xí)慣，隨赴港游客腳步殺進(jìn)香港市場；后者則以八達(dá)通等本港支付工具為代表，可重復(fù)充值的八達(dá)通智能卡已經(jīng)作為一種小額、快捷的無現(xiàn)金支付方式被廣泛用于公共交通和便利店中。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，截至2017年，市面上流通著超過3450萬張八達(dá)通卡，相當(dāng)于每位香港人平均持有4張八達(dá)通卡（這也是陳起儒說的“找到一張八達(dá)通也不知道有沒有錢”的緣由），每日交易宗數(shù)超過1300萬，金額超過1.5億港元。僅零售方面，八達(dá)通系統(tǒng)目前每日仍平均處理超過1400萬宗交易，金額逾1.94億元。全港有超過9500家各類服務(wù)供應(yīng)商在2.1萬多個(gè)零售點(diǎn)接受八達(dá)通付款。而在公共交通系統(tǒng)上，八達(dá)通已經(jīng)形成了壟斷。

而另一方面，移動(dòng)支付在香港的痛點(diǎn)并沒有那么強(qiáng)烈。

陳起儒認(rèn)為，移動(dòng)支付在內(nèi)地快速發(fā)展有兩個(gè)載體和驅(qū)動(dòng)因素：一是電商，中國地大物博，很多跨區(qū)域的商品采購需要通過電商；二是微信紅包，2014年春晚引發(fā)的“搶紅包”熱潮讓用戶賬戶有了很多余額，也培養(yǎng)起了用戶利用余額在商戶、門店消費(fèi)的習(xí)慣。

然而這兩個(gè)條件在香港均不存在。不同于內(nèi)地移動(dòng)支付的快速發(fā)展因素，香港是自由貿(mào)易港，世界范圍的采購體系、完備的物流配送系統(tǒng)及遍布全港的超市、便利店零售體系，讓香港居民可以方便購買到來自世界各地的商品；同時(shí)由于香港還有很多人在使用其他社交應(yīng)用，微信在香港的活躍度還不是特別高，紅包推廣的滲透率也無法與內(nèi)地相提并論。

而另一方面，香港作為全球排名前三的國際金融中心，早已形成了一套成熟的西式銀行系統(tǒng)，在“銀行多過米鋪”的香港，用戶可以方便地享受銀行服務(wù)，對移動(dòng)支付并沒有像內(nèi)地由于缺乏金融基礎(chǔ)設(shè)施的“切膚之痛”；而現(xiàn)時(shí)八達(dá)通的普及，本身也并非完全市場化的產(chǎn)物，而是與1997年香港回歸，新任特首希望加速無現(xiàn)金社會(huì)的建設(shè)做的一系列大力推動(dòng)有關(guān)。

對于屢被提到的“過江龍大戰(zhàn)本地姜”的火爆場景，陳起儒更愿意從“合作雙贏”的角度來描述香港移動(dòng)支付市場的競合。從過去支付領(lǐng)域的積累和經(jīng)驗(yàn)來看，NFC在信息存儲(chǔ)容量、安全性、方便性上有一定優(yōu)勢，但也不可否認(rèn)的是，二維碼在很多領(lǐng)域便于復(fù)制、使用，對硬件要求非常低，甚至用一張紙放在收銀臺上就可實(shí)現(xiàn)收款服務(wù)。因而陳起儒認(rèn)為，香港在一個(gè)階段內(nèi)，主打NFC場景的“本地姜”和主打掃碼場景的“過江龍”雙方將會(huì)作為對方的補(bǔ)充方式存在。

陳起儒舉例說，在交通出行的場景，騰訊會(huì)和港鐵、八達(dá)通合作：目前騰訊已經(jīng)和港鐵在車站試點(diǎn)購票服務(wù)，而對于八達(dá)通而言，兩家既是競爭對手，又是合作伙伴，大家互相有需要，但過程當(dāng)中要看切入點(diǎn)如何平衡彼此的利益，達(dá)到雙贏的局面。

“如果不把資源相互打通，對于大家拓展市場都無利。”陳起儒說。

毫無疑問，騰訊在香港移動(dòng)支付市場是有想法的——騰訊在2016年春節(jié)期間就以微信紅包的方式登錄香港，同時(shí)2016年8月獲得香港金管局頒發(fā)的首批儲(chǔ)值支付工具（SVF）牌照，在衣、食、住、行等各個(gè)領(lǐng)域與香港合作伙伴開展合作。而“粵港澳大灣區(qū)”正式被提到國家戰(zhàn)略層面，也給騰訊帶來了新的發(fā)力點(diǎn)。

而騰訊所希望的資源相互打通，不僅僅局限于在移動(dòng)支付市場和八達(dá)通等支付手段的互聯(lián)互通，更是在整個(gè)大灣區(qū)的范圍內(nèi)，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)資金、技術(shù)與人才的互聯(lián)互通。在“粵港澳大灣區(qū)金融科技論壇”上，騰訊騰訊集團(tuán)副總裁、騰訊金融學(xué)院院長賴智明就稱已經(jīng)跑通了幫助香港人在網(wǎng)上跨境開戶的流程，“香港錢包和內(nèi)地錢包的互聯(lián)互通在近期內(nèi)就會(huì)有結(jié)果。”

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，香港9月將全面連接銀行和儲(chǔ)值支付工具營運(yùn)商推出“快速支付系統(tǒng)”（FPS），而微信支付作為第一批獲得FPS牌照的機(jī)構(gòu)，也將在第一批接入支持FPS網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行。

陳起儒表示，接入FPS不僅意味著可以連接更多銀行賬戶，通過FPS網(wǎng)絡(luò)將全港主要銀行賬戶實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，同時(shí)也可以與銀行金融機(jī)構(gòu)展開更多的金融服務(wù)，加快發(fā)展電子支付。FPS的實(shí)施為將來的合作奠定了基礎(chǔ)，提供了更多的可能，“包括與八達(dá)通實(shí)現(xiàn)廣泛合作”。

陳起儒還透露，騰訊希望希望借助社交和向屏幕本身延伸的服務(wù)，比如說小程序、公眾號帶來更豐富的服務(wù)，給香港市民帶來更多便捷，目前騰訊正在和香港各個(gè)商戶、機(jī)構(gòu)不斷深入探索的類似的合作，會(huì)有越來越創(chuàng)新的產(chǎn)品和應(yīng)用將在香港出現(xiàn)，而這是八達(dá)通無法解決的問題。

“我們的想法是香港發(fā)展移動(dòng)支付不能只是支付，如果只是為了刷卡那一下，沒必要非得用掃碼。”陳起儒稱。

這意味著除了與更多商家和機(jī)構(gòu)展開合作，騰訊還會(huì)在香港展開更多的嘗試。陳起儒認(rèn)為，移動(dòng)支付是全球范圍內(nèi)都可以發(fā)展、應(yīng)用的技術(shù)，但從切入點(diǎn)來看，各個(gè)地區(qū)的切入點(diǎn)并不一樣，例如在香港，騰訊會(huì)基于社交的優(yōu)勢注入更多的社交的力量和元素，但從現(xiàn)在的試驗(yàn)看，僅憑社交本身無法拉動(dòng)移動(dòng)支付在香港落地，因而在強(qiáng)化“社交支付”的同時(shí)，將一些有趣的經(jīng)驗(yàn)、玩法帶到香港，也正是騰訊希望尋找的新突破口。在雷鋒網(wǎng)看來，這可能也將是微信支付與支付寶“香港攻略”的一個(gè)重要區(qū)別。

談及微信支付和支付寶未來在香港的競合關(guān)系，陳起儒表示，騰訊很重視和尊重每一個(gè)合作伙伴和競爭對手，但在香港移動(dòng)支付發(fā)展的初期，“看誰多誰少可能意義并不大，沒有一個(gè)支付機(jī)構(gòu)可以做到任何一個(gè)商戶都能用，所以還不到彼此競爭、你死我活的階段。甚至某種意義上，大家可以合作，讓商戶共同使用。”

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