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| 本文作者： 朱恒偉 | 2017-12-25 08:58 |
118億元注冊資金，16位經(jīng)驗老道合伙人，與國家政策脈絡(luò)一致，深度運用人工智能與區(qū)塊鏈技術(shù)——很少有科技金融公司能夠同時具備這些優(yōu)厚條件，但薔薇控股做到了。
也正是因為注冊資本雄厚、股東背景強大、高管能力突出、科技實力強勁這些特質(zhì)，含著“金湯匙”出生的薔薇控股從一開始便備受矚目。
據(jù)雷鋒網(wǎng)記者了解，根據(jù)定位，薔薇控股將運用互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建金融科技公司，構(gòu)架“商品金融FinTech”和“供應(yīng)鏈金融FinTech”。“主要還是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，做科技金融方面，包括金融和投資兩個板塊”，薔薇控股高層這樣形容。
一、16家民企大佬相聚初衷
薔薇控股屬于科技金融領(lǐng)域內(nèi)，為數(shù)不多財大氣粗的企業(yè)。這也是由其背后的16位民企巨頭決定的——2017年7月，巨人網(wǎng)絡(luò)擬與寧波華山君德投資合伙企業(yè)等15名發(fā)起人共同簽署發(fā)起人協(xié)議，合計出資118億元設(shè)立薔薇控股股份有限公司。
薔薇控股董事長林治洪公開表示，“這個公司主要還是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，做科技金融方面，包括金融和投資兩個板塊。”
林治洪作為薔薇控股董事長，曾任中國民生銀行黨委委員、香港分行行長，恒豐銀行行長等職位。47歲的林治洪在金融行業(yè)已有20余年，經(jīng)驗豐富，2008年3月更被知名金融雜志《亞洲銀行家》評選為“亞太及海灣地區(qū)50名最有前途的年輕銀行家”。
據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，薔薇控股旗下供應(yīng)鏈金融FinTech平臺——大樹金融，日前已完成測試封裝，將于近期投產(chǎn)運行。大樹金融首席產(chǎn)品官(CPO)楊善征對記者表示，大樹金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊主要來自國有、股份制銀行等大型金融機構(gòu)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域擁有國內(nèi)領(lǐng)先的市場、運營、風(fēng)控成建制團(tuán)隊，這在金融科技To B領(lǐng)域的發(fā)展早期，特別具有優(yōu)勢——科技尚無法全面落地時，都是這些專業(yè)人員一單一單地去做市場、爭取客戶單據(jù)，一點點打下來的。
行業(yè)層面，楊善征表示，目前市場上阿里與京東的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已走在市場前列，基于其自身交易平臺的優(yōu)勢，創(chuàng)建的成績很突出。但To C市場之外，To B領(lǐng)域的痛點是“痛到麻木”的，遠(yuǎn)甚于To C領(lǐng)域。比如說近兩年的金融創(chuàng)新使得個人的融資渠道不斷拓寬，來源廣泛，但就企業(yè)來講，銀行借貸難、創(chuàng)新的金融渠道也未打開，逼迫企業(yè)走向民間借貸的高利率市場，艱難的融資環(huán)境很容易壓垮一家企業(yè)，尤其是初創(chuàng)與成長期的中小企業(yè)。
公開資料也印證了大樹金融的理念——目前，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模龐大，且處于非常高速增長過程中。根據(jù)統(tǒng)計，目前全國企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬億以上，保理行業(yè)僅覆蓋了17%應(yīng)收賬款的融資的需求，融資端依然面臨著較大需求缺口，用這些應(yīng)收賬款當(dāng)做銀行貸款潛在抵押品加以充分利用，可以預(yù)見未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展市場潛力是十分巨大的，甚至領(lǐng)跑未來科技金融行業(yè)的發(fā)展。
另一個頗令薔薇控股領(lǐng)導(dǎo)層自信的點是，國家政策層面也積極引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。
2017年10月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，《意見》公開表示，供應(yīng)鏈?zhǔn)且钥蛻粜枨鬄閷?dǎo)向，以提高質(zhì)量和效率為目標(biāo)，以整合資源為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。可有效加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)組織方式、商業(yè)模式和政府治理方式創(chuàng)新，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
二、理清發(fā)展脈絡(luò)
楊善征對雷鋒網(wǎng)記者表示，找準(zhǔn)痛點、認(rèn)清市場，下一步自然是想清楚戰(zhàn)略打法。
就目前來講，大樹金融將重點建設(shè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，緩解商業(yè)銀行等金融機構(gòu)與中小型企業(yè)之間信息不對稱，解決中小企業(yè)的抵押、擔(dān)保資源匱乏問題。
同時，利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，打造“金融、科技、產(chǎn)業(yè)”三位一體的供應(yīng)鏈金融科技公司；通過私募、資管、金融資產(chǎn)交易所等渠道，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)與資本市場的對接，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。
供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域內(nèi)，應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款以及存貨是三個經(jīng)典選項。但是，第一步的應(yīng)收賬款已然有很大的市場空間、以及尚未得到解決的行業(yè)痛點，因此大樹金融先從最基礎(chǔ)的一步走起、穩(wěn)扎穩(wěn)打，掌控了應(yīng)收賬款的市場脈搏與能力，再做預(yù)付與存貨市場。
大樹金融首席技術(shù)官（CTO）劉敬對記者介紹稱，大樹金融科技團(tuán)隊匯聚業(yè)內(nèi)頂尖科技人才，由來自國內(nèi)外知名院校碩士、博士組成，多位成員曾就職于IBM、阿里、百度、中信、TD Bank等知名科技金融企業(yè)，具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)科技創(chuàng)新與金融數(shù)據(jù)建模經(jīng)驗。
大樹金融的加持技術(shù)具體包括——移動互聯(lián)、人臉識別、活體檢測、區(qū)塊鏈聯(lián)盟、SaaS云、征信大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等。而正是基于這些強有力支撐，才能確保大樹金融立足Fintech ，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，利用金融科技手段來檢驗交易，并輸出科技＋風(fēng)控能力，解決“小、散、短、頻”的融資訴求。
拆開來看，大樹金融新技術(shù)Fintech具體包括——
1、多租戶SaaS云
整體架構(gòu)采用“微服務(wù)”設(shè)計理念，將業(yè)務(wù)模塊按領(lǐng)域細(xì)分為很多個細(xì)微的服務(wù)，充分解耦充分拆分，使得每個服務(wù)即可是服務(wù)提供者，又可是消費者，將諸多服務(wù)容器化運維管理，為與日俱增的用戶和交易賦予架構(gòu)級彈性擴展能力。研發(fā)過程遵循“敏捷開發(fā)“和“持續(xù)集成/持續(xù)交付”的原則，從需求立項到上線交付實現(xiàn)自動化流水作業(yè)。從平臺企業(yè)用戶角度，通過對供應(yīng)鏈場景的微服務(wù)拆分設(shè)計，多租戶SaaS云實現(xiàn)了供應(yīng)鏈流程可插拔式定制化能力。
2、區(qū)塊鏈聯(lián)盟的應(yīng)用
談到區(qū)塊鏈，很多朋友首先想到比特幣，其實比特幣僅是區(qū)塊鏈上的一個應(yīng)用，千萬不要把幣和鏈搞混淆，幣圈的虛擬幣ICO被定性為非法融資，而鏈圈發(fā)展卻欣欣向榮。自去年來，國家金融監(jiān)管機構(gòu)紛紛成立區(qū)塊鏈研究室，大力支持并推進(jìn)各類基于區(qū)塊鏈的可信商業(yè)場景。在這樣的背景下，大樹金融借助區(qū)塊鏈技術(shù)，將企業(yè)聯(lián)盟中的商業(yè)規(guī)則寫入?yún)^(qū)塊鏈智能合約，率先實現(xiàn)了多方互信的供應(yīng)鏈金融場景。
3、大數(shù)據(jù)與機器應(yīng)用
大數(shù)據(jù)與機器學(xué)習(xí)在場景金融中通常應(yīng)用于反欺詐、風(fēng)控、預(yù)測、信用評估等方面，而聚焦于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域需要防范的風(fēng)險包括：操作風(fēng)險、信用風(fēng)險以及市場風(fēng)險。操作風(fēng)險借助平臺程序無情感的按設(shè)定的規(guī)則執(zhí)行即可100%避免，信用風(fēng)險做好防范主要在識別可信的主體與可信的交易兩個層次，而這兩個層次均可靠大數(shù)據(jù)+機器學(xué)習(xí)來降低傳統(tǒng)防范手法的成本。市場風(fēng)險的防范也是大數(shù)據(jù)與機器學(xué)習(xí)廣泛應(yīng)用能涉及到的領(lǐng)域，未來將大有可為。
三、人工智能加持下的FinTech商業(yè)模式
記者了解到，大樹金融將立足To B市場，強調(diào)交易自償性及閉環(huán)性，堅持場景化融資的風(fēng)控理念，利用金融科技手段實現(xiàn)可視化、自動化、智能化的金融運維，重點滿足“小、散、短、頻” （金額小、主體多、期限短、頻次高）的市場融資需求，并通過橫向擴展、縱向深入的產(chǎn)業(yè)結(jié)合戰(zhàn)略，實現(xiàn)交易與金融的微觀層面融合。
企業(yè)受邀成為平臺的注冊用戶之后，可通過提供歷史交易數(shù)據(jù)，獲取供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度，并在線自動完成訂單、預(yù)付、存貨、應(yīng)收類供應(yīng)鏈融資貸款。該類業(yè)務(wù)傳統(tǒng)銀行業(yè)已操作多年，但由于自動化程度低、科技應(yīng)用不足，給自身帶來融資風(fēng)險的同時也未能真正解決中小企業(yè)的融資痛點。
而大樹金融創(chuàng)新性的運用AI技術(shù)基于交易數(shù)據(jù)處理授信、放款與貸后流程，并借助區(qū)塊鏈“不可篡改”、“唯一可信”與“數(shù)據(jù)加密”的特點，核正交易與融資的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)信用可傳遞，融資可溯源，風(fēng)控有抓手。
供應(yīng)鏈金融契合十九大“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力”的方針政策，是金融脫虛向?qū)崱⒒貧w本質(zhì)的重要操作手法，同時，供應(yīng)鏈又是金融與科技結(jié)合的優(yōu)質(zhì)載體，隨著企業(yè)交易信息化程度的不斷提高，政府公共數(shù)據(jù)的公開力度不斷加大，AI在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的作用將越來越大，最終超越人腦。
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